Хорошо это или плохо, но ипотека – единственный способ купить жильё для человека со средним достатком: за наличные это сделать практически нереально при постоянном росте цен.
А взяв под залог недвижимости ипотечный кредит, многие могут позволить себе купить и новое жильё.
Даже при том, что проценты по ипотеке за её срок могут превысить стоимость жилья вдвое, этот вид приобретения жилья может оказаться дешевле, чем покупка за скопленные наличные: квадратные метры дорожают, деньги подвергаются инфляции, частные компании меняют цену сами, государство наблюдает и не вмешивается.
Оформив же ипотечный кредит, покупатель может быть спокоен за стабильность цены на свою квартиру.
Фактически ипотека скорее напоминает аренду жилья, чем покупку за наличные: в обоих случаях жильцу приходится платить за жилплощадь, в которой он живёт, но не владеет.
Разница в том, что в случае ипотеки всё-таки после выплаты всей суммы квартира переходит в собственность покупателя. А оговоренный процент позволит не переживать, не поднимет ли вдруг хозяин квартиры арендную плату. Тем более чем меньше остаётся до полной выплаты, тем меньше процент.
Реальная проблема с ипотекой – огромное количество документов, требуемых для оформления кредита. Самое проблемное – предоставить подтверждённую справку о доходах; очень многие россияне, получая зарплату «в конверте», сделать этого не могут, лишаясь возможности взять кредит для покупки жилья.
Срок рассмотрения поданных документов тоже может затянуться на несколько месяцев.
Фактор, который обязательно надо учесть при оформлении – процентная ставка. Необходимо узнать, как рассчитываются платежи, какие льготы даёт оформление кредита, есть ли возможность его досрочного погашения.
Надо учесть, что выплата кредита по постоянной процентной ставке, как правило, обходится дороже, чем по начислению процентов на остаток суммы. Как правило, дешевле всего брать кредит в государственном банке. Но в любом случае внимательно консультируйтесь с сотрудниками банка.
Немаловажно также учесть, насколько будет просто продать ипотечное жильё в случае надобности – чем оно ликвиднее, тем больше у банка шансов вернуть свои деньги «в случае чего».
Это «в случае чего» многих потенциальных заёмщиков и отталкивает – стоит лишь задать вопрос: а что, если не смогу выплачивать?
Это ситуация действительно сложная. Да, до последнего платежа квартира остаётся в собственности банка, и «в случае чего» банк действительно может попросить покупателя «с вещами на выход», естественно, не возвращая выплаченную сумму. Таким образом, беда не придёт одна.
Впрочем, банки могут пойти и на отсрочку или перерасчёт платежей, если в случае затруднений обратиться к их руководству с заявлением.
Да, общая нестабильность делает ипотеку рискованным шагом, но других вариантов у человека со средним достатком просто нет. Самое главное – внимательно знакомиться с документами, консультироваться с юристом и понимать всю ответственность собственных шагов.
