Одно из главных правил минимизации риском при инвестировании – не держать все средства в одной валюте и в одном месте.
Всё популярнее становится покупка слитков драгметаллов, и вкладчики согласны с инвесторами, что в этом есть смысл.
Надо отметить, что покупка драгоценных металлов оправдывается при расчёте на дальнюю перспективу: длительные вложения в драгметаллы оправдывают себя за счёт стабильного роста цен, защищённости от инфляции, а также постоянной востребованности драгоценных металлов, даже в периоды кризиса.
Это подтверждается динамикой изменения цен на драгметаллы: так, с 2004 по 2010 годы грамм золота стал стоить дороже на 215,66% (более чем в три раза!), грамм серебра на 200,1% (в три раза), платина подорожала почти вдвое, а палладий – более чем вдвое. Эта закономерность наблюдается постоянно, особенно в периоды потрясений и валютных войн крупных государств.
Традиционно самые популярные драгоценные металлы – золото и серебро, от них существенно отстают и считаются экзотикой платина и палладий. Впрочем, приобрести драгоценный металл – полдела, его ещё надо сохранить, для чего банки предлагают услуги ответственного хранения на счетах.
Разумеется, для таких операций нужна специальная лицензия от Банка России и наличие специального хранилища.
Хранимые в банке драгметаллы, принятые от клиента на ответственное хранение, не считаются привлечёнными банком средствами, банк не может пользоваться ими. Выгода банка от такого счёта заключается в платности этой услуги для клиента, а также в прибыли от продажи самих слитков.
Так, позволяя клиентам открывать и закрывать МСОХ (металлический счёт ответственного хранения) бесплатно, Сбербанк России берёт комиссию в 0,01% от стоимости слитка за его зачисление на счёт и выдачу со счёта, а для металлического счёта до 50 кг обслуживание будет обходиться в 0,11% от его стоимости (свыше 50 кг – 0,10%). Плюс к этому, деньги берутся за транспортировку и инкассацию драгоценных слитков.
Всё же, если подсчитать экономический эффект от обладания МСОХ, картина получится примерно следующая. Допустим, мы имеем мерный слиток золота весом 100 граммов на ответственном хранении сроком в 12 месяцев.
Стоимость такого слитка составляет, допустим, 89 210,36 рублей (включая 18% НДС). Средняя годичная доходность золота за последний пятилетний период – 21,5%. К концу срока хранения его стоимость может приблизительно составить 108 390 рублей 59 копеек.
Затраты на ответственное хранение такого слитка на счету составят: 8,92 рубля за зачисление, 1177,58 рублей за хранение и ведение счёта, плюс НДС – несложно подсчитать, что затраты суммарно составят 4638,94 рубля.
При этом подорожание слитка составит 19180,23 рубля, соответственно ожидаемая прибыль составит 14541,29 рубля.
Это сравнимо с прибылью от размещения той же суммы на срочном вкладе (в таком случае процентная прибыль составит10566,97 рублей), но заметная разница почти в 4000 рублей в год (почти 5% от суммы вклада или стоимости слитка) – весомый аргумент в пользу металлов.