Одной из самых актуальных ныне проблем является переоформление ипотеки.
Это вопрос становится остро по той причине, что данный кредит имеет длительный срок, а жизненные обстоятельства за это время могут серьезно измениться: одни разведутся, другие, наоборот, женятся. Вот поэтому люди часто задаются вопросом: «Как же переоформить ипотеку?»
Со стороны теории здесь все просто: пришел, заявление подал, бумаги подписал и все. Но на деле все оказывается гораздо сложнее. По своей сущности переоформление ипотеки является переводом долга. Для этого, безусловно, требуется согласие банка.
Только вот какую выгоду при этом будет иметь банк? В том-то и дело, что никакой. А если за это деньги не платят, то зачем за работу такую браться? Вот и получается, что получить согласие банка непросто.
Лучше всего, обратиться за помощью в переоформлении к специалисту, который может предугадать все сложности в этом деле, — ипотечному брокеру. Он не только внесет ясность в дело, но и с банком без проблем договорится.
Если финансовое положение не дает возможности обратиться к брокеру, то для начала, надо знать, в каких случаях переоформление ипотеки действительно столь необходимо. Это следующие ситуации:
1. Если возникла нужда замены залога.
2. При переводе долга, то есть введении нового заемщика.
3. В случае желания увеличить или уменьшить сроки погашения кредита.
4. При исключении из общего списка одного из должников.
Документы в каждом отдельном случае собирать придется разные, но есть и общие для всех обстоятельств.
1. Написанное в вольной форме заявление заемщиков
2. Справки 2-НДФЛ от всех работающих заемщиков, предоставляющие данные о всех доходах семьи не менее, чем за полгода.
3. Ксерокопия трудовой книжки должника, заверенная его работодателем на ранее, чем за 25 дней до обращения его в банк с просьбой переоформления.
4. Копии всех страниц паспортов заемщиков
5. Анкета по форме, избранной банком.
При каких условиях можно получить согласие банка?
Вот такой пример. При желании продать квартиру, находящуюся в залоге, если покупатель об этом знает и готов взять долговые обязательства на себя, банк скорее всего откажет.
Так как по сути, такая сделка предполагает новый кредит, а соответственно при этом будут проверяться не только возможности нового заемщика в качестве плательщика, но и данные объекта сделки — квартиры. Тут же будет упомянуто, что квартира находится в залоге и, как обремененная, кредитованию не подлежит.
Но все же есть возможность продажи такой квартиры — найти необходимую сумму и погасить кредит. Такое возможно при рефинансировании, когда берется новый кредит, с более низкой процентной ставкой, на погашение предыдущего.
Возможность рефинансирования и предполагает переоформление бумаг на покупателя. Так как терять своего клиента не хочется, то банк, приняв к сведению возможность такого поворота событий, может сам предложить рефинансирование.
Но каждый случай особенный. Поэтому, если возникла необходимость переоформления ипотеки, нужно найти веские доводы для того, чтобы получить согласие банка.