В случае оформления кредита нужно обращать внимание на то, чтобы не платить излишние проценты.
При этом нужно ознакомиться с различными параметрами кредитования в том или ином банке, а затем произвести самостоятельно расчёт процентных платежей.
Для этого необходимо знать сумму кредита, срок, на который кредит предоставляется, а также процентную ставку по кредиту.
Процентная ставка может изменяться в зависимости от ряда факторов, которые прописываются в кредитном договоре.
К ним можно отнести изменение экономической ситуации в стране, уровня инфляции, валютного курса и т.д.
Максимальный срок, на который банк может выдать кредит, зависит от цели кредитования. Что касается его увеличения, то в большинстве случаев это не представляется возможным, а досрочное погашение возможно, правда некоторые банки взимают за это определённые санкции.
Что касается процентной ставки, то она может быть довольно низкой, но при этом банк будет взимать дополнительные платежи за оформление кредита, что в конечном итоге не будет способствовать удешевлению оформляемого кредита.
В том случае если осуществляется реализация бытовой техники посредством банковского кредитования и предлагается нулевая процентная ставка по кредиту, то это означает, что проценты заложены в цену товара, а реклама нулевой ставки является удачным маркетинговым ходом банков.
Расчёт процентов по кредиту может осуществляться различными способами:
Ø Платёж равными частями ежемесячно с выплатой процентов.
Ø Платёж по аннуитетной схеме.
Ø Возврат кредита в конце срока кредитования с выплатой процентов.
При возврате кредита равными частями сумма кредита делится на период кредитования в месяцах и определяется ежемесячная сумма погашения кредита. Сумма процентов рассчитывается каждый месяц с остатка задолженности по кредиту.
При погашении кредита по аннуитетной схеме общая сумма погашения всегда остаётся постоянной, только сумма процентов постепенно уменьшается, а сумма кредита — увеличивается.
При погашении кредита в конце срока вся сумма кредита погашается в конце периода кредитования, а сумма процентов ежемесячно рассчитывается от установленного лимита кредитования.
При использовании схемы погашения кредита равными частями ежемесячно, сумма уплачиваемых процентов будет несколько ниже, чем при использовании аннуитетной схемы погашения кредита или схемы, при которой кредит погашается в конце периода кредитования.
Кроме вышеуказанных, банки могут применять индивидуальные программы по погашению кредита по отношению к тому или иному заёмщику. К примеру, тело кредита может погашаться с отсрочкой платежа на три или шесть месяцев или же погашение кредита может производиться неравными суммами.
При оформлении кредита нужно требовать у банка предоставления графика погашения кредита, который является приложением к кредитному договору. Этот график будет являться своего рода ориентиром при обслуживании кредита.
