Банки привлекают клиентов новыми финансовыми продуктами. Кредитование под залог депозита новинка в линейке банковских услуг, пользующаяся, тем не менее, заметной популярностью среди клиентов. Открытие депозитного счета преследует в первую очередь цель сохранения и преумножения имеющихся средств.
В случае нехватки средств, вкладчик имеет возможность получить необходимую сумму в банке под залог открытого на его имя депозита. Схема может показаться сложной, но на деле – она достаточно востребована.
Итак, кредитование под залог депозита осуществляется на срок, не превышающий срок вклада, то есть обязательно заканчивается накануне его окончания. Банки, таким образом, подстраховываются на случай возникновения риска невозврата. Клиент, на чье имя открыт депозитный счет, не имеет возможности воспользоваться им до тех пор, пока действует кредитование в этом же банке.
Такой вариант намного выгоднее, чем, например, если залогом по обязательствам перед банком выступает недвижимость или иное имущество заемщика. В случае, когда клиент неспособен погасить долг, взыскание накладывается в первую очередь на депозитный вклад.
Размер ссуды, которую возможно получить под залог банковского вклада не может превышать суммы на депозитном счете. Более того, сумма лимитируется в размере от 70% до 95% размера вклада. Все зависит от валюты, в которой открыт депозит, а также от рыночной разницы, если кредитование осуществлялось в отличной от вклада валюте. В последнем случае лимит возможного кредита минимален и составляет порядка 70%, но конечный размер определяется банком самостоятельно.
Для того чтобы понять суть, можно провести аналогию кредитования под залог вклада с получением кредита под залог недвижимости или имущества. Если обеспечением по обязательствам выступает недвижимость заемщика, банку сложнее осуществить возврат денежных средств для погашения долга в связи с трудностями реализации имущества должника с торгов. Средства же с депозитного счета попросту списываются, тем самым производится гашение.
В качестве преимуществ кредитования под залог депозита можно отметить:
1. Для оформления требуется минимальный пакет документов, если заемщик имеет вклад в банке-кредиторе
2. Выгодная процентная ставка по сравнению с другими видами обеспечения залога
3. Возможность использования в качестве залога депозита, открытого на имя третьего лица, с предварительного его письменного согласия
Воспользоваться программой кредитования под залог депозита могут как физические так и юридические лица. Отличие заключается в основном в количестве документов, необходимых для открытия кредитной линии.
В целом, получение ссуды под залог вклада можно назвать выгодным предложением банков в случае, когда необходима небольшая сумма на небольшой срок и на выгодных условиях.
