Взять кредит под залог имущества – хороший способ избавиться от хлама, говорится в шутке. Если же Вам всерьёз так понадобились деньги, что Вы готовы заложить личное имущество, то надо учесть некоторые важные моменты.
Во-первых, здесь практически не бывает «типовых» условий. Практически каждый раз условия кредита и залога определяются банком индивидуально, исходя из того имущества, которое он готов предоставить в качестве залога.
Под словами «залог личного имущества» понимают движимое имущество залогодателя или заемщика (обычно это один человек, но не обязательно).
Как правило, в качестве залога банки рассматривают такие виды обеспечения, как аудио-видеоаппаратура, мебель, бытовая техника, личный авто- или иной транспорт и так далее.
Разумеется, простого предоставления самого имущества мало, чтобы банк принял его как залог. Чтобы говорить всерьёз, нужно предоставить следующие документы:
- Список залогового имущества, где также указывается владелец имущества и его местонахождение. Для всех предметов обязательно указывается год выпуска или покупки, название, модель или марка. Перечень должен быть подписан владельцем имущества и ссудополучателем.
- Чеки на оплату и счета или товарные чеки из магазина/автосалона.
- Для техники и мебели – паспорт или инструкция и гарантийный талон
- Для автотранспорта – регистрационный документ (свидетельство о регистрации)
- ПТС или технический паспорт номера (по автомобилям, поставленным на учёт ранее 1994 г.)
- Указание адреса постоянного расположения автомобиля (гаража или стоянки), договор на стоянку и счета оплаты размещения или документы на пользование гаражом
- Все документы о необходимых страховках
- Документы о прохождении автотранспортом технического осмотра
Есть виды имущества, которые в залог, как правило, не принимаются. Это столовая и кухонная утварь, ковры, одежда и обувь. Нет смысла использовать в качестве залога старую мебель и бытовую технику, мелкую технику вроде плейеров и сотовых телефонов, компьютеры старше трёх лет или их комплектующие.
Залоговая стоимость бытовой техники зависит от её года выпуска. Если новая может быть оценена в 80% от рыночной цены, то техника годичной давности будет оценена в 75%, двухгодичной – в 65%, за 3 года залоговая стоимость упадёт до 55% и далее на 15% за каждый год.
Компьютеры дешевеют ещё быстрее: год возраста отнимает у компьютера 20% цены, следующие два – 25% и 30%, таким образом, компьютер трёхлетней давности будет оценён лишь в 5% от начальной цены.
Остаточная стоимость автомобилей тоже зависит от года выпуска; так, если новые автомобили, как и другая техника, могут быть оценены в 80% цены, то российские автомобили с каждым годом теряют в цене 5-10%, импортные дешевеют чуть быстрее.
К примеру, под российский автомобиль с пятилетним «стажем» можно взять кредит в 50% его стоимости, под импортный – 40%.
Если же машине семь лет, то российская может быть оценена в 45% стоимости, заграничная – в 30%. А автомобили старше 15 лет (российские – старше 10 лет) считаются настолько изношенными, что не принимаются в залог вообще.
Другие основания для сниженной оценки транспортного средства – дефекты и повреждения, полученные в процессе эксплуатации.
В кредитовании под залог транспорта есть и другие тонкости. Так, машина должна быть непременно зарегистрирована в ГИБДД, другой транспорт – в ГИБДД или Гостехнадзоре.
Транспорт должен иметь документы о том, что прошёл техосмотр на текущий год. Учтите, что автомобиль, даже управляемый по генеральной доверенности, отдавать в залог имеет право лишь его владелец.
Лишний раз напомним, что кредит под залог личного имущества есть смысл брать только в самом крайнем случае. Рекомендуем всё же рассмотреть все другие варианты получения кредита, а если уже решились – то ознакомиться с условиями залога в нескольких банках и выбрать самые приемлемые.
