С первого взгляда, услуга кредитования под залог вклада кажется глупой и бессмысленной. И действительно, зачем брать в долг у банка, если есть банковские сбережения, которыми при необходимости можно воспользоваться.
Но это только на первый взгляд кажется, что все так просто. На самом деле все несколько иначе.
Эту загадку не сложно разрешить, если привести простой пример.
Предположим, в банке открыт счет на сумму 1 млн. рублей. Тогда, годовая процентная ставка составит 6%.
Не обязательно быть сильным математиком, чтобы подсчитать какой денежный эквивалент будет соответствовать этой ставке.
А составит он 60 тыс. рублей. И внезапно возникли форсмажорные обстоятельства, которые требуют некой денежной суммы, к примеру, 20 тыс.
Естественно, что эти деньги можно снять с общего счета. Но такой шаг не оправдывает себя, так как, процентная ставка при этом, может быть снижена до 1% годовых.
Вот в такой ситуации, решением проблемы может стать кредит, предвещающий залог вклада.
Средняя ставка по такому кредиту будет кратна 3% к общей ставке вклада. Исходя из такой ситуации, заемщик получит свои 20 тыс. по ставке 9% годовых.
Переплата по такому кредиту, составит около 1800 рублей в год. Если разделить эти деньги на 12 месяцев, то это немного. Да и к тому же, вкладчик сохраняет свою процентную ставку.
Сама процедура получения кредита при соблюдении таких условий, есть более упрощенной по сравнению с обычным кредитованием. Ведь не надо ни поручителей, ни справки о доходах, ни паспорта или каких либо еще документов.
После оформления необходимых документов, по истечению суток заемщик должен получить свои деньги. Но тут есть одно условие – максимальная сумма кредита может составлять не более чем 90% от общей стоимости вклада.
Что же касается банкиров, то им такое сотрудничество выгодное. И в этом нет ничего странного, ведь в случае возникновения неприятных ситуаций, работникам банка не придется тратить времени на проверку заемщика.
К тому же, если заемщик не в состоянии платить по кредиту, то банк всегда может использовать залог по своему усмотрению. Но тут есть один важный юридический нюанс.
А суть этого нюанса в том, что любой клиент банка, имеет возможность получить свой вклад по первому требованию.
И если должник решит обратиться в суд, то вполне вероятно, что он его выиграет.
Но как показывает практика, в жизни так бывает очень редко. Ведь каждый человек понимает, что такое долг, и то, что от него никуда не деться.
И в такой ситуации самым лучшим вариантом будет, когда банкиры сами спишут часть суммы, нежели потом бегать по судам, искать адвокатов.
