Кредит на открытие собственного дела самый тяжелый для фирмы, а для отечественных банков непопулярный и рискованный.
Старт нового бизнеса кредитуется по очень высокой ставке, которая последние годы стабильно удерживается на отметке 16-18 процентов годовых. Такими завышенными процентами банки пытаются уменьшить поток желающих, а также страховаться от неприятностей по невозвращению сумм кредита. Хотя в отдельных, конкретных случаях банки все же делают уступки.
У кредитора нет абсолютной гарантии, что заемщик занимает средства на прибыльный бизнес и сможет в дальнейшем вернуть одолженные средства. Поэтому данный вид кредитов, намного охотнее дается физическим или юридическим лицам в следующих случаях:
- заемщик уже имеет начальный капитал и нуждается в средствах на расширение бизнеса;
- заемщик является постоянным клиентом банка, со своим расчетным счетом в этом банке.
Последний аспект очень удобен банку для отслеживания реального состояния дел у заемщика, а в случае форс-мажора дает возможность списать выданные средства со счета заемщика.
Естественно, что проблем будет больше у заемщика, если расчетный счет у него открыт в другом финансовом учреждении. Банк-кредитор в этом случае выбирает два пути: берет у будущего клиента дополнительные гарантии или ужесточает условия кредита. Такова плата за отсутствие расчетного счета в нужном банке.
Ужесточение кредитных условий выполняется двумя неприятными клиенту способами: повышением процентной ставки или уменьшением срока кредитования.
Спасти такого клиента может только собственная кредитная история или залог.
Один из гарантированных факторов, определяющих надежность клиента, является его хорошая кредитная история. Получению приемлемой процентной ставки по кредиту способствует отсутствие у заемщика долгов по платежам, и своевременное выполнение всех принятых ранее обязательств по другим кредитам.
Существенно сбить процентную ставку кредита может предоставленный заемщиком залог. Залогом можно выставить:
- ликвидные активы, ценные бумаги и драгоценности,
- недвижимость и транспорт,
- оборудование.
Жилая недвижимость может быть залогом только та, в которой нет жильцов.
Значительно влияет на процент кредита срок, в котором планируется открыть собственный бизнес. Самые приемлемые ставки имеют кредиты с меньшим сроком погашения долга.
