Особенности кредита под залог товаров в обороте

/ 16.02.2012, 10:35 пп


Особенности кредита под залог товаров в обороте

Если у какой либо организации или торгового предприятия появляется необходимость в оформлении кредита, зачастую возникает проблема, связанная с залогом. Подобная ситуация имеет место в том случае, если у предприятия, практически ничего не имеется в собственности, а единственный крупный актив – это те товары, которые находятся в обороте. Привлекая эти товары в качестве средства, способного обеспечить  залог, получить кредит становится возможным, но у такого кредитования есть свои особенности.

Принимая решение о выдаче кредита, банк предъявляет определенные требования к самому предмету залога. Суть их в следующем:

  • Ликвидность
  • Качество
  • Минимальность риска снижения товаров в обороте, а именно его количества
  • Постоянство цены
  • Срок годности
  • Минимальность риска утраты.

С осторожностью банк отнесется к виду залога по групповой принадлежности. Предпочтение отдается следующей группе товаров:

  • Строительные и отделочные материалы
  • Пищевые продукты с длительным сроком хранения
  • Предметы одежды и обуви
  • Бытовая техника
  • Товары хозяйственного назначения.

Если же у вас в обороте находятся:

  • Алкоголь
  • Пищевые продукты с малым сроком хранения
  • Оргтехника
  • Ювелирные изделия.

Такой вид залога можете банку даже не предлагать.

Еще одной особенностью подобного кредитования является мониторинг предмета залога банком. В данном случае, банк строже контролирует предприятие, чем при кредитовании под другой залог. Предприятие должно быть готово к тому, что банком будет запрашиваться большое количество документов. Еще на организацию-заемщика, в соответствии с положением законодательства, будет наложена обязанность о ведении книги записей, в которой будут отражены, все операции, проводимые с товаром, находящемся у банка в залоге. Банк, соответственно, в любое время вправе ознакомиться с записями.

Вообще, подобная форма кредитования не особо распространена. Дело в том, что такой вид кредитования активно использовался до 2008 года. Затем, с наступлением кризиса, банки захлестнула волна неплатежей по кредитам. Имело место возникновения у банков сложностей с реализацией залога именно такой формы. Поэтому, в настоящее время, многие банки отказались от предоставления кредитов под залог товаров в обороте, а те банки, которые все же продолжают кредитование на данных условиях, ввели ряд ограничений по параметрам выдачи  самого кредита. Условия следующие:

  • Выдача кредита на короткий срок от 3 до 18 месяцев
  • Наличие дополнительного залога (личное имущество)
  • Повышенная ставка по кредиту  до 3%
  • Ограничение сумм кредитования, не более 5 миллионов рублей
  • Разница между залоговой ценой и рыночной – дисконт
  • Форма кредита
  • Строгое отношение к клиенту и его финансовому положению.

Таким образом, условия подобного кредитования  ничем к себе не привлекают. Но предприятия идут на это, так как для многих из них это единственно возможный способ получить кредит.

Подписаться на RSS

Бизнес и деньги

Депозиты

Страхование

Кредиты

Ценные бумаги

Текущий счет