Если у какой либо организации или торгового предприятия появляется необходимость в оформлении кредита, зачастую возникает проблема, связанная с залогом. Подобная ситуация имеет место в том случае, если у предприятия, практически ничего не имеется в собственности, а единственный крупный актив – это те товары, которые находятся в обороте. Привлекая эти товары в качестве средства, способного обеспечить залог, получить кредит становится возможным, но у такого кредитования есть свои особенности.
Принимая решение о выдаче кредита, банк предъявляет определенные требования к самому предмету залога. Суть их в следующем:
- Ликвидность
- Качество
- Минимальность риска снижения товаров в обороте, а именно его количества
- Постоянство цены
- Срок годности
- Минимальность риска утраты.
С осторожностью банк отнесется к виду залога по групповой принадлежности. Предпочтение отдается следующей группе товаров:
- Строительные и отделочные материалы
- Пищевые продукты с длительным сроком хранения
- Предметы одежды и обуви
- Бытовая техника
- Товары хозяйственного назначения.
Если же у вас в обороте находятся:
- Алкоголь
- Пищевые продукты с малым сроком хранения
- Оргтехника
- Ювелирные изделия.
Такой вид залога можете банку даже не предлагать.
Еще одной особенностью подобного кредитования является мониторинг предмета залога банком. В данном случае, банк строже контролирует предприятие, чем при кредитовании под другой залог. Предприятие должно быть готово к тому, что банком будет запрашиваться большое количество документов. Еще на организацию-заемщика, в соответствии с положением законодательства, будет наложена обязанность о ведении книги записей, в которой будут отражены, все операции, проводимые с товаром, находящемся у банка в залоге. Банк, соответственно, в любое время вправе ознакомиться с записями.
Вообще, подобная форма кредитования не особо распространена. Дело в том, что такой вид кредитования активно использовался до 2008 года. Затем, с наступлением кризиса, банки захлестнула волна неплатежей по кредитам. Имело место возникновения у банков сложностей с реализацией залога именно такой формы. Поэтому, в настоящее время, многие банки отказались от предоставления кредитов под залог товаров в обороте, а те банки, которые все же продолжают кредитование на данных условиях, ввели ряд ограничений по параметрам выдачи самого кредита. Условия следующие:
- Выдача кредита на короткий срок от 3 до 18 месяцев
- Наличие дополнительного залога (личное имущество)
- Повышенная ставка по кредиту до 3%
- Ограничение сумм кредитования, не более 5 миллионов рублей
- Разница между залоговой ценой и рыночной – дисконт
- Форма кредита
- Строгое отношение к клиенту и его финансовому положению.
Таким образом, условия подобного кредитования ничем к себе не привлекают. Но предприятия идут на это, так как для многих из них это единственно возможный способ получить кредит.
