Что касается кредитования под залог какого-либо имущества, то оно является менее рискованным для банковских учреждений, по сравнению с традиционным потребительским кредитованием, при котором залог, как правило, не предоставляется.
К залогу предъявляются повышенные требования относительно уровня его ликвидности и стоимости.
Одной из разновидностей залогового обеспечения, под которое банки кредитуют заёмщиков, является недвижимое имущество.
Данный вид залога представляет для банков интерес, поскольку недвижимость в периоды экономического роста в цене растёт, а значит и сумма залогового обеспечения увеличивается.
Недвижимое имущество может быть как жилым, так и нежилым. К жилой недвижимости относится квартира, дом, дача, коттедж и т.д.
К нежилой (коммерческой) недвижимости относятся магазин, офис, производственные и торговые помещения, складские помещения и прочие виды коммерческой недвижимости, в число которых включается и земельные участки.
Для кредитования под залог квартиры в банк, необходимо предоставить следующие документы:
Ø документы правоустанавливающего характера на данную квартиру;
Ø справка БТИ, в которой указывается оценочная стоимость квартиры;
Ø паспорт БТИ кадастровый, где указывается её планировка и экспликация;
Ø выписка из книги домовой, где указаны граждане, которые были прописаны в данной квартире ранее;
Ø лицевой счёт на данную квартиру;
Ø справка о том, что отсутствует задолженность об оплате услуг жилищных и коммунальных.
В случае кредитования под залог коммерческой недвижимости в банк предоставляется следующий пакет документов:
Ø документы право устанавливающего характера на эту коммерческую недвижимость;
Ø выписка из реестра прав на недвижимость;
Ø справка о величине нормативной стоимости данного объекта недвижимости;
Ø паспорт БТИ с указанием планировки здания и его экспликации;
Ø справка, которая подтверждает права собственности на участок земли, на котором расположено данное здание;
Ø справка о том, что отсутствует задолженность по оплате услуг жилищных и коммунальных;
Ø справка из налогового органа относительно оплаты налога на имущество;
Ø договора на осуществление технического обслуживания, электроснабжение и прочие.
В случае кредитования под залог недвижимости банки предоставляют кредит в размере, который не превышает семидесяти процентов оценочной стоимости данной недвижимости. При этом срок кредитования может быть довольно большой — от десяти до тридцати лет, а в ряде случаев и больше.
Кредитование под залог недвижимости предполагает наличие оценки независимого эксперта – оценщика, а также страхование объекта залога от различных рисков. В ряде случаев требуется также страхование здоровья и жизни заёмщика.
Возможны также ситуации, когда в залог оформляется недвижимость, отличная о той, которая приобретается. К данной недвижимости предъявляются такие же требования, которые предъявляются к приобретаемой недвижимости, если она выступает предметом залога.
