Для хороших результатов в бизнесе всегда необходимы деньги. При планировании деятельности на несколько лет вперед, можно посчитать, в каком количестве на данный период могут потребоваться деньги.
Можно постоянно искать источники финансирования или же открыть кредитную линию и не спохватываться при очередном недостатке средств.
Чем же кредитная линия отличается от обычного кредита? Существует несколько основных отличий. При оформлении кредита, вся сумма выдаётся единовременно и в полном объеме.
Открытие кредитной линии сопровождается получением денежных средств частями (так называемыми траншами) на протяжении срока, на который заключён договор кредитной линии. Сроки выплат, размеры траншей, лимиты обговариваются в момент открытия кредитной линии, всё указывается в условиях договора.
Один из основных видов кредитных линий — возобновляемая (т.е. лимит задолженности, заключается договор возобновляемой кредитной линии) кредитная линия. Возобновляемая кредитная линия даёт клиенту возможность при погашении кредита или частично, повторно получить кредит в границах установленного лимита.
Т.е. это многоразовый кредит, который обновляется после каждого погашения на определённую сумму. Верхний предел кредитной линии банк устанавливает для каждого заемщика индивидуально.
Кредитная линия часто предоставляется под обеспечение (поручительство или залог имущества). Но в, некоторых случаях, кредитная линия открывается банком без обеспечения, подобные кредитные линии открываются постоянным, проверенным клиентам. Они имеют хорошее финансовое состояние и положительную кредитную историю.
Срок, на который открывается кредитная линия, обычно составляет не более двух лет, но некоторые банки открывают её и на более длительный срок. Если срок действия кредитной линии более года, необходимо предоставить ликвидный залог, его банк потребует в качестве обеспечения. В качестве такого залога обычно выступает недвижимость.
Кредитные линии в большинстве случаев, открываются для больших предприятий, но индивидуальный предприниматель так же может воспользоваться кредитной линией. Он должен будет доказать свою платежеспособность.
Основное требование банка к клиентам при открытии кредитной линии — наличие основного расчетного счета клиента в этом банке. Деятельность предприятия при этом должна быть стабильной, финансовое состояние — позволяющее выполнять кредитные обязательства в полном объеме.
Главное преимущество кредитной линии — экономия на процентах. Происходит это по той причине, что проценты начисляются по мере использования кредитных средств.
При открытии кредитной линии, доход банка это комиссия за открытие и проценты за пользование кредитными средствами. Сумма комиссии — не более 2% от суммы лимита. За пользование кредитными средствами — от 10% до 20% годовых.
Договор кредитной линии оформляется по такой процедуре: заёмщик пишет заявление о предоставлении кредита в формате кредитной линии, обращается к кредитору и предоставляет ему необходимые бумаги. На их основании кредитное учреждение составляет кредитный договор. После этого договор подписывается заёмщиком.
В настоящий момент, по причине борьбы за клиента, кредиторы выдают именные кредитки, имеющие определенный размер кредитного лимита. В таком случае, кредитный договор с клиентом может не заключаться. Чревато это тем, что заёмщик может даже быть не в курсе насчёт размера процентной ставки, она может достигать и 50 и 150% годовых. Кредитное учреждение при этом может изменять её размер.
