Кредитование юридических лиц – особая доходная статья в любом банке. Суммы кредитов в сегменте юридических лиц могут быть на несколько порядков выше, чем в сегменте кредитования физических лиц. Поэтому в банковской деятельности кредитование юридических лиц такое распространенное и такое разнообразное.
Особой формой кредитования юридических лиц является невозобновляемая и возобновляемая кредитная линия. При первом варианте установленный банком лимит кредитной линии может быть использован только один раз. То есть, предоставленные кредитные средства могут использоваться по мере необходимости, но при частичном погашении кредитной задолженности заемщик не имеет возможность использовать их еще раз.
Если же предприятию предоставлена возобновляемая кредитная линия, то, погасив часть кредитной задолженности, оно имеет право повторно использовать кредитные средства в пределах доступного остатка. При этом снимать средства можно неограниченное количество раз в пределах сроков кредитования.
Открытие кредитной линии в различных банках занимает разное количество времени, но обычно не занимает более 2 недель. Пакет документов для рассмотрения кредитной заявки о получении кредитной линии ничем не отличается от стандартного, а вот годовые процентные ставки обычно выше, чем в простых займах. На первый взгляд это кажется недостатком, но опытные заемщики не согласятся с таким мнением.
Проценты за пользование кредитной линией насчитываются на фактически использованные средства, а не на всю сумму установленного лимита, как при обычной кредите, поэтому при постепенном расходовании кредитных средств общая сумма процентов оказывается значительно меньше. К тому же для пролонгации (продления) кредитной линии обычно не нужно заново собирать новый пакет документов, достаточно предоставить последние налоговые отчеты. Это также существенно упрощает и ускоряет процесс получения необходимых кредитных средств.
Сегодня для юридических лиц многие банки предлагают возможность получения кредитной линии. Проще, конечно, получить ее в банке, где предприятие уже обслуживается, но предложение другого банковского учреждения может быть более заманчивым. На сегодняшний день банковские предложения по кредитной линии для юридических лиц колеблются в пределах от 5 млн. руб. и до 400 млн. руб. При этом годовые процентные ставки варьируются от 11% до 22%. Сроки кредитования также различаются и могут достигать 10 лет.
Преимущества кредитной линии перед обычным кредитом неоспоримы, но возобновляемая кредитная линия значительно выгоднее невозобновляемой. Относясь к долгосрочным кредитам, кредитная линия позволяет постепенно расходовать предоставленные средства и выплачивать проценты только за фактически использованные суммы. Возможность же повторно пользоваться кредитными средствами существенно расширяет возможности предприятия и экономит при этом его время.
