Беря большой денежный кредит в банке (на покупку машины, квартиры, другого имущества), необходимо четко понимать все последствия такого решения. Если вы на 100% уверены, что ваше финансовое положение останется стабильным на протяжении всего периода пользования кредитом, тогда дерзайте.
Но если вы каждых полгода меняете работу, либо источники вашего дохода крайне непостоянны, вы должны понимать, чем вы рискуете в случае неоплаты либо несвоевременной оплаты обязательств по кредиту.
Если вы брали ипотечный кредит (под залог недвижимого имущества), в случае неоплаты долга вы рискуете потерять эту недвижимость. Но забрать залоговое имущество в пользу банка может только решение суда по кредиту.
Ни одно предписание банка, ни одна коллекторная служба такого права не имеет. Это касается и любого другого целевого кредита, который был выдан без залога. Отобрать у вас имущество может только решение суда.
Чуть сложнее для банков «вытряхивать» из должников долги по нецелевым, или потребительским кредитам, выданным без залога.
Суммы таких кредитов обычно не превышают 50000 грн., но и проценты по ним немаленькие, а сроки погашения не более 5 лет. Вот только расходуются обычно эти средства на цели, не требующие проверки банком.
Поэтому и суды с банками по нецелевым кредитам могут тянуться годами, и в основном решением суда будет обязательное погашение таких кредитов в сроки, обусловленные кредитным договором, реже – конфискацией имущества за долги.
Но суды с банками по кредитам – это не совсем тот результат, который приветствуется банками и кредиторами. Банками намного выгоднее получать от заемщика платежи вовремя, либо, в крайнем случае, не в срок, но с оплатой пени и штрафов.
Поэтому банки обращаются в суды только в крайнем случае, и если ваш долг достаточно велик. А поначалу банки предпочитают обратиться за помощью к специальным фирмам, занимающимся выбиванием долгов у заемщика в пользу банков – коллекторам.
Работа коллекторов заключается в том, чтобы заставить недобросовестного плательщика внести сумму текущего долга на счет банка и в дальнейшем погашать свои долги вовремя.
Обычно коллекторы начинают вас навещать через три – четыре месяца после того, как вы перестали платить текущие платежи по кредиту. Сначала звонят по телефону и напоминают вам о вашем долге, договоре и сроках оплаты. Если реакции не последовало – могут навестить вас дома или на работе. Если же и в этом случае должник не идет в банк гасить долг, его в первую очередь заносят в списки злостных неплательщиков. Эти списки расходятся по базам всех финансовых учреждений и, можете быть уверены, что в дальнейшем получить еще один кредит в банке честными путями вам будет практически невозможно.
Если никакими уговорами (а иногда и угрозами) коллекторам не удается выбить из неплательщика долг, у них остается один путь – обратится в суд. Сделать это коллекторы могут как от своего имени, выкупив у банка ваш кредит (о чем вам обязаны сообщить письменно), так и передав ваше дело обратно банку, который и будет с вами судиться.
Кредитные дела банков с должниками рассматриваются в арбитражных (хозяйственных) судах. Решение арбитражного суда по кредитам, как и любого другого суда, не является последней инстанцией.
При желании, в течении 10 дней после решения суда можно подать апелляцию в вышестоящую инстанцию (апелляционный суд). Но если дело о невыплате кредита все же дошло до суда, то решение арбитражного суда зачастую подержится и апелляционным, и любым другим судом.
Ведь если должник не платит долг – это не проблема банка. Беря в долг, всегда нужно помнить о том, что его нужно отдавать.
Нужно реально учитывать платежеспособность своей семьи, а также понимать, что в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, которые помешают выплатить кредит, вы можете потерять не только свое новоприобретенное имущество, но и здоровье. Ведь никто не будет компенсировать вам те нервы и время, потраченные на отстаивание ваших интересов в суде, а также не вернет денег, потраченных на судебные разбирательства.
