Наверняка каждый из нас хотя бы раз в жизни прибегал к услугам банка по предоставлению кредита (ссуды). Это наиболее рациональное решение, позволяющее разрешить временные финансовые трудности. Для того, чтобы «не попасть впросак», необходимо очень серьезно подойти к выбору банка-кредитора. В настоящее время существует большое количество финансово-кредитных учреждений, которые с радостью предоставят вам кредитные средства под небольшой процент. Если у Вас есть на примете какой-нибудь банк, не поленитесь, поинтересуйтесь у знакомых, либо в сети Интернет, как этот банк работает с клиентами, надежен ли он. Это позволит Вам быть более уверенным в том, что Вы сделали правильный выбор.
Для того, чтобы заключить с банком кредитное соглашение, необходимо сперва подать заявку на получение кредита, и в случае, если эта заявка будет одобрена — подписать договор о предоставлении ссуды. При подписании договора внимательно изучите все его разделы, особенно те, в которых говорится о величине процентной ставки.
Процентная ставка представляет собой сумму средств, которую заемщик обязан уплатить банку за пользование кредитом. Выражается в процентном отношении к ссуженной стоимости. Величина этой ставки определяется в зависимости от платежеспособности физического лица.
Чем выше риск невозвращения кредита заемщиком, тем выше процентная ставка. В большинстве случаев ставка за кредит, предоставленный в отечественной валюте, выше, чем для иностранной валюты. Следует особо отметить, что ссудный процент, указанный в договоре, не всегда соответствует реальной сумме, которую придется заплатить за кредит. Поскольку он не учитывает те дополнительные затраты, которые необходимо понести в ходе оформления кредитного договора.
Согласно законодательству, банк не имеет права в течение срока кредитования изменять величину ссудного процента. Это возможно только если такие условия предусмотрены в кредитном договоре, или по обоюдному согласию сторон – заемщика и кредитора.
Многие заемщики во избежание «надувательства» предпочитают самостоятельно рассчитывать процентную ставку по кредиту. Сделать это можно различными способами. Например, воспользоваться банковским калькулятором, который легко можно найти в Интернете. Для получения данных указываем все запрашиваемые параметры, и калькулятор выдаст Вам сумму ежемесячных платежей. Умножаем эту сумму на количество месяцев кредитования, добавляем уплаченные дополнительно комиссии и платежи (размер этих платежей должен быть указан в договоре). От полученного таким образом числа отнимаем величину взятого кредита, и получаем денежную сумму, которую Вы реально платите по кредиту.
Многие заемщики желают получить кредит и при этом понести минимальные расходы по его обслуживанию. Поэтому часто попадаются на такую уловку, как предоставление кредита под нулевой процент. Запомните: банк никогда не упустит свою выгоду получить прибыль с выданных Вам средств. Формально кредит может быть и с нулевым процентом, но на самом-то деле Вы уплатите немалые суммы комиссий и платежей (за банковское обслуживание, выплату страховой премии и т.д.). Так как бесплатный сыр бывает только в мышеловке, будьте предельно бдительны.