Роль кредита в современных условиях очень велика. Именно при помощи кредита свободные денежные средства, которые есть в наличии у субъектов хозяйствования, «оседают» в банковской системе, а затем передаются кредиторам на условиях платности и возвратности. Посредством кредитных отношений происходит процесс перераспределения капитала в те отрасли и сферы, в которых этот капитал необходим. На сегодняшний день самыми распространенными видами кредитов являются кредиты на развитие бизнеса и потребительские кредиты.
Как уже отмечалось, кредитные средства предоставляются на условиях платности. Своеобразной «платой» за пользование кредитом является процентная ставка. Величина процентной ставки, как правило, непостоянна, и определяется в соответствии с политикой банка. Чем большее количество рисков берет на себя финансово-кредитноее учреждение, предоставляя Вам кредит, тем большая процентная ставка за пользование кредитними деньгами . Тенденции к снижению процентной ставки на кредиты пока не наблюдается, хотя в перспективе это возможно.
При взятии кредита, заемщик в обязательном порядке должен сообщить кредитору размер процентной ставки. Ставка служит для того, чтобы проинформировать кредиторов о различных условиях кредитования, для сопоставления платы за кредит в различных банках.
Если Вы испытываете недостаток денежных средств и желаете взять ссуду в банке, то интересуетесь вопросом, каков ссудный процент. Все хотят приобретать кредит по эффективной ставке, но какой раз мер процентной ставки следует считать таковым? К сожалению, нет единой формулы, которая разволяет вичислить эффективную процентную ставку. Поэтому эффективным принято считать такой процент ,под который большинство банков предоставляет ссуду. Во времена, корда четко определенного раз мера процентной ставки не было, люди очень часто были обмануты.
Такая процентная ставка должна быть приемлемой как для юридических лиц (предприятий и организаций), так и для физических (граждан). Но многие банки настолько завышают процентные ставки, что, кажется, что взять кредит могут только миллионеры. Это неправильно. При нынешних условиях, кредитные средства жизненно необходимы предприятиям малого бизнеса. Они используются на развитие и совершенствование производства, повышение качества выпускаемой продукции, на закупку более совершенного и нового оборудования.
Привлечение в бизнес дополнительных средств в виде кредитных в перспективе сулит получение большого социального (увеличение числа работающих, сокращение уровня безработицы) и экономический эффект (снижение себестоимости продукции, получение большой прибыли). А это очень важно, принимая во влияние низкий уровень развития отечественных предприятий.
Эффективная процентная ставка должна быть «удобной» и для тех, кто желает взять потребительский кредит. Ведь потребительский кредит, наряду с банковским, в настоящее время является одним из наиболее распространенных видов кредита. Средства потребительского кредита расходуются, в основном, на приобретение товаров длительного пользования. Покупая такие товары, обычные граждане значительно содействуют росту экономики.
Согласно экономическим законам, для того, чтобы избежать повышения уровня инфляции, необходимо, чтобы денежная масса, находящаяся в обращении, была обеспечена товарами на эту сумму. Логическая цепочка здесь такова: граждане берут потребительский кредит – покупают товары — спрос на товары увеличивается – следовательно, увеличивается их предложение со стороны производителей. В этом случае и волки сыты – и овцы целы.
Граждане довольны совершенными покупками, а предприятия, подстраиваясь под возросший спрос, увеличивают темпы производства. Все гениальное просто, необходимо лишь найти ту золотую середину – эффективную процентную ставку. Уровень годовой процентной ставки по кредиту во многих банках колеблется от 8% вплоть до 20%, а в некоторых случаях и более.
При выборе банка для взятия кредита, далеко не основополагающим является размер процентной ставки. Если Вы хотите сделать правильный выбор, обратите внимание также и на репутацию банка, отзывы его клиентов.
