В процессе определения полной стоимости кредита все комиссии, идущие перед датой перечисления средств заемщику, включаются в платежи, проводимых заемщиком на дату начального платежа.
В расчет полной стоимости кредита включают:
I. Платежи заемщика касательно кредитного договора, которые связаны с заключением и выполнением этого договора, величина и временные пределы уплаты которых известны к моменту заключения кредитного договора, так же:
-по уплате основной суммы долга по кредиту;
-по уплате процентов по кредиту;
-комиссии за оформление кредитного договора;
-комиссии за предоставление кредита;
-комиссия за открытие, обслуживание счетов заемщика (в случае, если их открытие и обслуживание – следствие кредитного договора);
-комиссии за обслуживание;
-комиссии за выпуск и годовое обслуживание банковских карт.
II. Платежи заемщика третьим лицам, если об этом говорится в условиях кредитного договора, в котором определены эти третьи лица (страховые компании, нотариусы), для расчета полной стоимости кредита используются тарифы этого лица.
Эти тарифы, могут не брать во внимание индивидуальных особенностей заемщика. Если же кредитная организация не принимает такие особенности во внимание, то заемщик должен быть уведомлён об этом.
Случается, что при расчете кредита выплаты, предназначенные третьим лицам, не могут быть точно определены на полный срок кредитования. В таком случае расчет полной стоимости кредита основывается на тарифах, определенных на день расчета полной стоимости кредита.
Если в кредитном договоре фигурируют два третьих лица или более, то расчёт стоимости кредита опирается на тариф любого из них с указанием информации о лице. Более того, следует указать, что при обращении заёмщика к услугам другого лица, размер полной стоимости кредита будет отличаться от установленного в начале.
Кроме этого, к данным платежам относятся:
-платежи по оценке делегируемого в залог имущества (недвижимость);
-по страхованию жизни заемщика;
-предмету залога (движимое и недвижимое имущество);
-другое.
В расчет полной стоимости кредита не включают:
1. платежи заемщика, которые он обязан осуществить исходя не из кредитного договора, а из требований, указанных в законе (например, обязательное страхование транспортных средств);
2. платежи, обусловленные несоблюдением заемщиком условий договора;
3. и другое.
Касаемо банковских карт, в расчет полной стоимости кредита не включаются:
-комиссии за проведение операций в валюте, которая отличается от валюты счета (валюты по кредиту);
-комиссии за приостановку операций по банковской карте;
-комиссии за зачисление другими кредитными учреждениями средств на банковскую карту.
Полная стоимость кредита может быть просчитана в процентах годовых.
