Потребительские кредиты выдаются гражданам для приобретения бытовой техники длительного пользования. Это может быть холодильник, телевизор, компьютер или стиральная машина. Клиент, оформивший кредит, платит магазину 10-30% от стоимости товара, остальная сумма перечисляется банком, выдавшим кредит. Приобретенный товар является залогом до полного возврата кредита.
Для получения кредита заемщик предоставляет банку свой паспорт с постоянной пропиской и справку о доходах. Доход должен превышать сумму платежей в два раза, иначе банк не дает согласие на выдачу кредита.
Есть два популярных способа обмануть банкиров, которыми и пользуются мошенники. Они предоставляют либо поддельные паспорта, либо оформляют кредит на подставное лицо. Таких подставных лиц принято называть подсадными утками, в качестве которого может оказаться практически любой. Мошенник, как правило, ищет легкомысленного и наивного человека, который временно попал в затрудненное материальное положение.
Удостоверившись в том, что у него есть постоянная прописка и паспорт, он всеми способами уговаривает его взять кредит. Например, в Киеве был такой реальный случай, когда мошенница обещала одной безработной женщине взять на работу с большим окладом. Для этого та должна была взять на себя кредит в нескольких банках. Объяснение было простым: для фирмы нужно купить оборудование, с помощью которого и будут в дальнейшем зарабатывать большие деньги.
Безработная женщина поверила в это и оформила по своему паспорта и на свое настоящее имя 4 кредита, а полученные деньги отдала своей новой знакомой, с которыми та и пропала. А на эту женщину возбудили уголовное дело, как на должника по кредитам.
Другая аферистка использовала для этих целей обычных пьяниц, которых полно на рынке, на котором она сама и работала. У нее была частная фирма со всеми печатями и официальный статус директора. Она уговорила пьяниц за бутылку водки взять кредит в банке. Когда те соглашались, она выписывала им справки о доходах, приводила в приличный вид и отправляла в банк. Ее жертвы брали кредиты на свое имя, предъявляя при этом настоящие паспорта поддельную справку с места работы.
Если же не удавалось получить деньги на руки, то они договаривались с магазинами и оформляли в кредит покупку какого-либо товара. По общей договоренности, товар оставался в магазине, а деньги перечисленные банком получала аферистка. Сообщник тоже не оставался без доли.
Мошенникам все же найти подсадные утки удается не всегда. Тогда они используют поддельные или краденые паспорта, которые легко можно купить у карманников. Многие мошенники сами крали их у подходящих жертв. Например, 25-летняя аферистка специально выбирала женщин, которые собираются уехать на долгосрочный отдых.
Войдя в доверие, она крала у них паспорта. Когда те спокойно отдыхали за границей, она ходила по банкам и получала кредиты по чужим паспортам. Телефон в анкете она указывала хозяев паспортов, точно зная, что на звонки никто не ответит. Жертвы узнавали об обмане слишком поздно.
Многие аферисты пользуются не только поддельными паспортами, но и фальшивыми справками о доходах, которые сами же и изготавливают. Мошенников в последнее время стало очень много, поэтому внимательность нужна не только сотрудникам банка и магазинов, но, в первую очередь, всем гражданам.
