Просроченная задолженность – постоянная проблема каждого банка. Ее уровень может колебаться, изменять свою структуру и количественное выражение, но она постоянно присутствует в деятельности любого кредитного учреждения.
Самой проблемной частью просроченной задолженности являются так называемые поддельные кредиты. Обычно выдается такой кредит по поддельным документам, причем подделываться могут как справки о доходах, так и паспорта.
Неудивительно, что банки разрабатывают целые программы проверки потенциального заемщика, требуют предоставления различных подтверждающих документов и при этом могут отказать в выдаче кредита без объяснения причины. В некоторых банках даже устраиваются специализированные тренинги, на которых сотрудники обучаются навыкам выявления проблемных клиентов, а также поддельных документов. Например, чтобы не был выдан кредит по поддельному паспорту, в банках существует целая инструкция по проверке подлинности этого подтверждающего личность документа.
Самыми распространенными приемами выявления проблемного заемщика являются:
- требование предоставить дополнительные номера телефонов людей, которые могут подтвердить личность заемщика: сослуживцев, соседей, родственников и друзей;
- требование предоставить поручителя;
- требование предоставить личный стационарный и мобильный номер телефона;
- требование подтвердить наличие различных активов в собственности потенциального заемщика: объектов недвижимости, автомобилей, вкладов и т.п.
При этом кредит обычно выдается только при предоставлении оригинала паспорта и других подтверждающих личность документов.
Тем не менее, даже самая многосторонняя проверка может допустить получение кредита по поддельным документам. И мошенников не пугает уголовная ответственность, предусмотренная законодательством за изготовление и использование заведомо подложных документов. Для некоторых соблазн получить определенную сумму денежных средств выше доводов рассудка.
Помочь осуществить такой вид мошенничества, как получение кредита по поддельным документам, могут так называемые «черные» брокеры – консультанты, знающие все тонкости и нюансы кредитования.
Самым безобидным подлогом при осуществлении такого мошенничества можно считать «липовую» справку о доходах. Кроме этого брокеры могут предоставить поручителей, поддельные документы о наличии какой-либо собственности вплоть до подделанного паспорта.
За свои услуги разные брокеры просят разные суммы, начинающиеся минимум со $100. При этом многие из них гарантируют практически стопроцентную вероятность получения кредита. Несмотря на это, доверчивые заемщики сами могут оказаться обманутыми мошенниками, ведь заплатив деньги за подготовку пакета документов, они могут так и не получить такой необходимый кредит.
Нуждаясь в деньгах, лучше не получать кредит по поддельным документам, иначе это может закончиться потерей своих средств и уголовной ответственностью.
