Желание досрочно погасит кредит, у отечественного заемщика, обуславливается, в первую очередь, русским менталитетом — жизнь в долгах, не присуща русскому человеку.
Так же, долговые обязательства, естественно, негативно влияют на оценку собственной состоятельности и личного бюджета.
А когда речь идет об ипотечном кредите, когда долг приходится выплачивать на протяжении многих лет — у большинства наших граждан, возникает мнимое представление о «финансовом рабстве» — ежемесячно надо выплачивать существенную сумму денег, своего рода «дань» банку.
В периоде собственной финансовой нестабильности, в некоторых случаях, это может серьезно отразиться, даже на психическом здоровье человека. Честно говоря — никто не любит долги, особенно большие. Надо сказать, что ипотечный кредит — это очень крупная сумма и длительный срок погашения долга. Таким образом, даже при небольшой процентной ставке, за многие годы из этих относительно маленьких процентов вытекает еще одна крупная сумма и, становится понятно, что оплачивать непосредственно свою приобретенную в ипотеку квартиру, заемщик начнет эдак на 10 — 13 году.
Как только, у заемщика улучшается материальное положение, он старается выплачивать остаток ипотечной задолженности, превышая сумму обязательного ежемесячного платежа — опережая график, установленный кредитным договором.
Это в случае аннуитетной схемы погашения кредита, когда присутствует, четко установленный, фиксированный платеж. Есть еще и дифференцированная схема погашения, здесь основной долг выплачивается фиксированными частями, а проценты рассчитываются исходя из остатка невыплаченного долга, то есть с течением времени платежи уменьшаются.
Досрочное погашение, является невыгодной финансовой операцией для банков и кредитных организаций. Возвращенные, раньше срока, деньги могут существенно снизить запланированный банком доход.
Чтобы защитить себя от возможных финансовых потерь, банки устанавливают специальные условия досрочного погашения ипотечного кредита, направленные на усложнение досрочного погашения и компенсации, за счет заемщика, возможных потерь.
К этому относится и увеличение минимальных сумм досрочного погашения, из принципа, чем больше сумма — тем сложнее оплатить, требование разрешения кредитного комитета, штраф за просрочку по оплате досрочного погашения, внесение в договор периода, когда досрочное погашение не возможно или будет облагаться штрафом.
Условия досрочного погашения ипотечного кредита, в большинстве случаев, не подразумевают извлечение финансовой прибыли. Однако, досрочное погашение ипотечного кредита, практически во всех случаях имеет свой смысл.
Очень возможно, что вы найдете предложения банков с программами без ограничений по досрочному погашению кредита. Полное погашение, с уплатой всех штрафов, гораздо выгоднее уплаты, оговоренных в договоре, ежемесячных платежей.
Уменьшение основного долга означает уменьшение процентов, как следствие постоянное уменьшение суммы ежемесячного платежа, так что, приняв решение о частичном досрочном погашение, заплатив при этом единожды штраф — в итоге получите существенную экономию.
Какую программу ипотечного кредитования следует выбирать, если вы предусматриваете досрочное погашение кредита? Естественно, ту, где лучше условия для досрочного погашения. Что говорит ипотечный калькулятор — досрочное погашение ипотечного кредита выгоднее, в случаях с дифференцированной схемой погашения.
Многие наши соотечественники, больше доверяют государственным банкам. Многие из них являются клиентами Сбербанка. Сейчас финансовое положение большинства граждан значительно улучшилось. Поэтому возникает вопрос, о возможности досрочного погашения в Сбербанке.
Конечно же, такая возможность существует. Досрочное погашение ипотечного кредита в Сбербанке, как и в других банках, вряд ли принесет существенную выгоду и в каждом частном случае, иметь разные последствия.
Досрочное погашение ипотечного кредита — взвешенное и финансово подкрепленное решение — направленное, в первую очередь на снятие долговых обязательств.
