Малый и средний сегмент бизнеса, зачастую требует дополнительных финансовых вливаний.
Это обусловливается, слабой возможностью покрытия рисков, попаданию в критические финансовые ситуации, необходимостью расширять свой бизнес или для выполнения крупного контракта.
Здесь возникает надобность в получении кредитов. Но в таких ситуациях, очень вероятно, появятся серьезные трудности, при попытке получения кредита.
Так как, выполнить основные требования банков, например, внести необходимый ликвидный залог, будет весьма проблематично или невозможно. Надо знать, что в качестве залога, может выступать недвижимость, земельные участки, даже автомобиль или сразу несколько автомобилей. Следует, в первую очередь, рассмотреть такие или другие варианты получения кредита под залог.
Кредит малому бизнесу под залог, будет более выгодным с финансовой точки зрения, ибо представляет для банков меньший риск.
Но в случае, отсутствия этой возможности, существуют четыре варианта получить кредит малому бизнесу без залога. При необходимости небольшой суммы, обратите внимание на экспресс кредиты — микрокредиты.
Здесь не понадобятся залог или поручительство. Но и сумма кредита будет в пределах 1-1,5 миллиона рублей. Кроме того, в этом случае, будет и небольшой срок погашения — обычно до года. Основными требованиями, будут, финансовая отчетность, выписка из единого реестра, личные документы.
Рассмотрение заявки — не больше двух дней. Еще один случай — поручительство. В качестве поручителя выступают третьи лица.
Если компания входит в состав более крупной и стабильной компании, та, в свою очередь, может рассматриваться в качестве гаранта (поручителя).
В качестве гаранта, в отдельных случаях, может выступить Фонд содействия кредитованию малого бизнеса: если у вас подтвержденный статус малого или среднего предприятия, ведется хозяйственная деятельность (не менее 6-ти месяцев), нет нарушений договоров (кредитных и не кредитных), лизинга, займа за последние 3 месяца, нет задолженности по уплате налогов и т.п.
Подробнее, можно узнать при обращении. Следующий вариант, это когда кредит возьмет сотрудник вашей фирмы (компании), как физическое лицо, представив документы по заработной плате.
Это, вполне осуществимо, но сумма кредита будет невелика, а так как — это потребительский кредит — и проценты будут выше. Очень интересный вариант, так называемый возвратный лизинг. В этом случае, собственное оборудование компании продается лизинговой компании, которая тут же, это оборудование, отдает этой компании в лизинг.
Отсюда, компания освобождает финансовые средства для своих нужд. Но не стоит забывать, что кроме оплаты лизинга, вероятно, придется выкупать свое оборудование. Вывод — не стоит с этим затягивать.
Теперь вам известны основные критерии кредитования малого и среднего бизнеса, а как поступить, в конкретной ситуации — решать вам. Кредит малому бизнесу без залога — частный вариант, но бывает довольно эффективен.
