Обеспечение граждан жильем — одна из главных задач, государственной политики России. Жилищная проблема в России затрагивает около 60-ти процентов семей.
Высокие и очень высокие цены на жилье имеют ряд причин — с одной стороны, недостаточный объем строительства, с другой — повышенный спрос, кроме того ипотечная система кредитования находится в развивающейся стадии.
Одно из главных направлений государственной жилищной политики России, является долгосрочная система ипотечного кредитования.
Изначально рынок отечественного ипотечного кредитования, напрямую зависел от капиталовложений со стороны западных финансовых структур, тогда как, ориентация на свой рынок и действия по улучшению кредитоспособности и доступности ипотечного кредитования со стороны государственных и финансовых структур — практически отсутствовала.Но вскоре, зарубежные рынки, осознав отсутствие выгоды на Российском ипотечном рынке, перекрыл кислород отечественным банкирам. Которые, в свою очередь, пытаясь спасти ситуацию, повысили процентные ставки.
Если бы, банкиры учли плачевный опыт американского ипотечного кредитования, когда в схожей ситуации, после повышения ставок, моментально вырос объем задолженности заемщиков, и доля дефолтов превысила 30 процентов, что вынудило банки продавать их за половину стоимости, и что, в конце концов, привело к огромным убыткам.
Но все-таки, аналогичная ситуация сложилась и на рынке ипотечного кредитования в России. Правительству РФ пришлось назначить АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) гарантом проблемных кредитов — кредитов с высокой вероятностью дефолта.
Это особо проблему не решило. Стало ясно, что требуются серьезные системные преобразования Российского ипотечного кредитования с учетом мирового опыта в этой области.
Однако, еще долгое время, после этого, просвета не намечалось, доля ипотечного кредита на общем рынке оставалась значительно мала — 1-2 процента против 40-50-ти на западных рынках.
Некоторую роль, сыграл и мировой финансовый кризис, но так как ипотечный рынок России только развивался и занимал одно из последних мест на общем финансовом поле — это существенно, на нем, не отразилось. После финансового кризиса, ипотечный рынок частично восстановился.
С начала 2010 года, на фоне общего улучшения экономики, стал оживать и рынок ипотечного кредитования в России. Законодательная система, также внесла некоторые положительные изменения.
Усилилось государственное влияние на рынок ипотечного кредитования. По большому счету, можно сказать, что ипотечная система, наконец, взяла правильное направление. К настоящему времени, мы имеем ряд положительных изменений и стойкую тенденцию к неизменному улучшению условий ипотечного кредитования для широких слоев населения.
2011 год — что мы имеем? Появились новые, доступные широким слоям населения, программы ипотечного кредитования. Процедура получения ипотечного кредита, улучшилась и упростилась, к тому же, значительно снизились процентные ставки.
Повысилась конкуренция — банки ожесточили борьбу за потенциальных клиентов. Понизились, практически все комиссии и платежи, а так же, размер первоначального взноса. Минимальная процентная ставка, зафиксирована на уровне 8-ми процентов.
Снижением процентных ставок, отреагировали, практически все основные банки России. Кроме того, появились новые, хорошо адаптированные, под разные слои населения, гибкие кредитные программы, которые, например, позволяют удобно изменять процентную ставку или она может быть снижена в соответствие текущему доходу клиента.
К первому кварталу 2011 года, процентные ставки сильно приблизились к реальному уровню инфляции, а некоторых случаях, даже ниже. Что создает, благоприятную почву для получения ипотечных кредитов.
Эксперты советуют, уже сейчас брать ипотечный кредит на покупку жилья — это будет выгоднее, покупки жилья в будущем на реальные средства, так как здесь надо учитывать рост цен на недвижимость.
Конечно же, рынок ипотечного жилищного кредитования и дальше будет развиваться. Естественно, будут появляться новые качественные, улучшенные программы.
Но, хотя экономика — естественная наука, которая оперирует точным языком математики, существуют еще и другие факторы, оказывающие существенное влияние на ее развитие. Поэтому, точно сказать, каким будет завтра рынок ипотечного кредитования в России, хотя бы приблизительно — очень сложно.
