Расчет платежей по ипотеке может проводиться по дифференцированной или аннуитетной схеме. При дифференцированной схеме предполагается ежемесячное уменьшение суммы, которая отдается в счет погашения кредита.
В России наибольшее распространение получили аннуитетные платежи, то есть равные ежемесячные платежи в течение всего периода кредитования.
Данные платежи более удобны для заемщика, для планирования его бюджета, так как размер платежей одинаков.
При этом на первом этапе погашения кредита по ипотеке, сумма аннуитетных платежей ниже, чем дифференцированных. Однако в конечном итоге, заемщик по аннуитетному расчету выплатит больше, чем по дифференцированной схеме. На первых этапах дифференцированные платежи будут требовать значительную часть бюджета заемщика, но уже с середины срока кредитования размер платежей значительно уменьшается, и у заемщика появятся свободные денежные средства.
Вычисление процентов от суммы по аннуитетной схеме является достаточно сложной процедурой, поэтому для расчетов пользуются ипотечным калькулятором, который предоставлен на многих сайтах.
С помощью универсального кредитного калькулятора возможно рассчитать сумму ежемесячных выплат по кредиту или максимальный размер кредита, который возможен при определенном доходе.
На сайте каждого банка есть кредитный калькулятор, который позволяет сделать выбор из кредитных предложений, например, ипотечный кредит, потребительский кредит, автокредит.
Для оценки своих возможностей или определения суммы кредита, срока и процентной ставки следует пользоваться универсальным кредитным калькулятором. В нем можно менять сроки кредитования, процентную ставку и тип платежей.
При этом валюта кредита не играет роли, так как формула расчета не зависит от выбора валюты. От этого фактора зависит только процентная ставка, которую можно выбрать самостоятельно. Результатом такого расчета является график ежемесячных платежей, а также сумма уплачиваемых процентов за весь период кредитования.
Также универсальный кредитный калькулятор предоставляет возможность расчета максимальной суммы кредита исходя из личных доходов. Чтобы произвести оценку максимального размера кредита необходимо, кроме процентной ставки и срока кредита, знать сумму ежемесячного дохода, а также максимальный процент дохода, который будет направляться на выплату кредита.
В качестве ежемесячного дохода банками принимается суммарный доход семьи, при этом процент дохода, который направляется на выплату по кредиту, в разных банках колеблется от 30 до 50 процентов.
Очень часто возникает необходимость расчета процентов за пользование денежными средствами. Для необходимости таких расчетов могут быть следующие основания:
- уклонение от их возврата;
- неправомерное удержание чужих денежных средств;
- не уплата по договору, когда не предусмотрена договорная неустойка;
- неосновательное сбережение или получение за счет другого лица.
Во всех случаях подлежат уплате проценты от суммы этих средств, размер которых определен ставкой рефинансирования Центробанка РФ. В последнее время ставка рефинансирования меняется очень часто.
При взыскании долга в судебном порядке, суд удовлетворяет требования кредитора, с учетом учетной ставки на день предъявления иска или же на день вынесения решения. Если сумма долга должником уплачена с просрочкой, то при взыскании процентов применяют ставку рефинансирования на день фактической уплаты долга.
