Если говорить о высоких процентных ставках по вкладам, с грустью вспоминаются 2008-2009 года, когда, в связи с мировым кризисом процентные ставки по депозитам достигали максимальных размеров.
На сегодняшний день ситуация в банковской сфере стабилизировалась, «выдирать из лап» конкурентов буквально каждого вкладчика банкам не приходится, и проценты по вкладам существенно упали.
Выбирая банк для размещения Ваших денежных средств, обязательно ознакомьтесь с его финансовым положением, историей, просмотрите рейтинги, ведь не всегда самый высокий процент по вкладам гарантирует стабильность.
Лучше остановить свой выбор среди банков, имеющих рейтинги солидных рейтинговых агентств: FitchRatings, Standard&Poor’s, Moody’s. На сайтах данных агентств Вы сможете ознакомиться с мнением экспертов и аналитиков. Нужно четко понимать, за счет чего тот или иной банк делает подобную высокую ставку. Например, во время кризиса в условиях жесткой конкуренции банкам некуда было деваться, кроме как необоснованно повышать проценты, чтобы не утонуть, а кредитование, например в этот момент было приостановлено.
Возникает вопрос, откуда брать деньги для выплаты процентного дохода вкладчикам? Как и во все времена, сегодня деньги выгодней и безопасней всего держать в нескольких банках. В таком случае риск остаться ни с чем значительно ниже.
Что касается самой системы выплаты процентов по вкладам, существует правило, согласно которого чем больше срок и сумма депозита, тем больше процентная ставка. Но необходимо иметь в виду и такой момент при начислении процентов, как их капитализация, то есть начисление процентов на процент.
Бывают такие варианты, когда банк предлагает максимальный процент, но без капитализации, который в конечном итоге, при правильном расчете, будет менее выгоден, чем процент меньший, но с капитализацией.
Также следует учитывать тот факт, что, согласно законодательства Российской Федерации, высокие процентные ставки по вкладам облагаются налогом.
Такой вариант получается, если Ваша ставка выше учётной ставки Центрального банка Российской Федерации. Например, учетная ставка ЦБ РФ на 3 мая 2011 года составила 8,25 процентов годовых, а депозит Вы разместили по ставке 10,5 процентов годовых.
В данном случае проценты будут подлежать налогообложению. Ставка налога составляет 35 процентов для резидентов Российской Федерации и 30 процентов для нерезидентов. Однако, несмотря на налогообложение, все же стоит выбирать высокие ставки, так как доходность их в конечном итоге, после уплаты налога, все равно будет выше.
У каждого потенциального вкладчика возникает вполне логичный вопрос: где высокие проценты по вкладам? Например, банк «Русский стандарт» предлагает своим вкладчикам с суммой от 1 миллиона рублей ставку на год 9 процентов годовых.
«Инвестиционный торговый банк» предлагают состоятельным клиентам с суммой вклада от 3 миллионов рублей ставку на год 10 процентов годовых. «Совкомбанк» предлагает ставку своим вкладчикам в размере 10 процентов годовых сроком также на один год.
