Часто возникает необходимость определить проценты, которые нужно уплатить за пользование чужими денежными средствами. Как рассчитать процент по долгу? Постараемся ответить на этот вопрос.
Расчет процентов по долгу.
Как правило, проценты по долгу в кредитных организациях рассчитываются способом отношения годового дохода по кредитованию к сумме предоставленного кредита.
А процентная ставка по займу напрямую зависит от спроса и конкуренции на рынке банковских услуг. На размер ставки влияют несколько факторов.
1. Учетная ставка – процент, который используется ЦБ РФ для выдачи кредитов коммерческим банкам. Он является ориентиром для кредитных учреждений.
2. Ставки по МБК является самым доступным для кредитных организаций ресурсом. Ставки МБК больше ставок рефинансирования Центробанка России.
3. Уровень спроса на кредиты. С его понижением процентные ставки несколько уменьшаются.
4. Банковская конкуренция. На стоимость кредита влияет число организаций, которые предлагают сходный кредитный продукт.
5. Степень риска кредита. Повышенные проценты по договору кредита позволяют банку покрыть высокую вероятность несения материальных потерь. Чем больше он рискует, тем будет выше стоимость кредита.
Каждый банк ведет учет процентов по кредиту на определенных счетах. При поступлении туда денег с просрочкой, он понижает рейтинг кредита и создает резерв потерь. В итоге не поступают дополнительные денежные средства, и снижается доходность операции. Факт просрочки обозначается в кредитной истории клиента.
Чтобы не уплачивать лишних денег по кредиту, следует изучить условия займов на сайтах различных банков. И только после этого выбрать кредитора и конкретный продукт. На веб-ресурсах можно узнать, как осуществляется взыскание процентов по договору или как рассчитать ежемесячные платежи.
Для расчета можно использовать кредитные калькуляторы или сделать это самостоятельно. Если Вы выбрали второй вариант, то потребуется сумма ссуды, срок предоставления кредита, величина процентной ставки кредитной организации и размер ежемесячной комиссии за обслуживание счета.
Многие верят, что бывают нулевые проценты по кредитам и займам. Для простой проверки, можно посетить магазин, в котором выдаются беспроцентные рассрочки на товары и поинтересоваться у продавца, о цене товара при покупке егоза наличные.
Покупателю могут предложить скидку от ценника 10 – 15 %. При кредитовании это и является доходом банка. В этом случае проценты по потребительским кредитам небольшие, так как ссуды на бытовую технику относятся к операциям со средним уровнем риска.
В большинстве случаев, годовые проценты по долгу начисляются на первоначальную сумму денежных средств, предоставленных в долг или на ее остаток. В первом случае процентная ставка будет постоянной весь срок кредитования.
Во втором случае в результате каждого погашения тела ссуды (основного долга) размер процентов будет уменьшаться. Заемщику будет выгоднее пользоваться формулой процентов по кредиту на остаток.
