Ответственность по кредитному договору, помимо кредитора, может быть возложена так же и на заёмщика.
Ответственность заемщика по кредитному договору наступает по правилам п. 1 ст. 811 ГК. В случае, если другое не установлено законом или самим кредитным договором.
В случаях, когда заемщик не погашает в указанный срок сумму кредита, подлежат к уплате проценты с этой суммы, в размере, который обозначен в пункте 1 статьи 395 Гражданского Кодекса РФ. Проценты считаются со дня, когда сумма подлежала возврату, до дня ее возврата кредитору.
Ответственность заемщика по кредитному договору, предусмотренная в самом договоре, может выражаться как в уплате пеней так и в уплате повышенных процентов, в случае, когда кредит возвращён несвоевременно.
В кредитном договоре так же может предусматриваться ответственность заемщика за нецелевое использование кредитных средств. В случае нецелевого использования полученных средств (ст. 814 Гражданского Кодекса РФ) кредитор вправе отказаться от сотрудничества по предоставлению кредита с заёмщиком (ст. 821 Гражданского Кодекса РФ).
Страхование ответственности заёмщиков является одним из видов страхования рисков непогашения кредитов. Договор страхования ответственности заемщиков кредитов заключается между страховщиком и страхователями, которые получают кредиты в банке.
Объект данного страхования — ответственность заемщика кредита. Цель его — полное и своевременное погашение кредита, включая и проценты за пользование этим кредитом. Как правило, только от 50 до 90% ответственности подлежат страхованию. Остальная же часть ложится на плечи страхователя.
Покупка недвижимости посредством кредита это очень ответственное событие для заемщика. Потому как, после заключения договора, заемщик на протяжении многих лет несёт финансовые обязательства перед кредитором.
Особое внимание следует уделить кредитам с малым первоначальным взносом – менее 30% стоимости. Потому, необходимо заручиться поддержкой страховой компании, заключив договор страхования ответственности заемщика за неисполнение обязательств по займу.
В случае непредвиденных обстоятельств, если экономическая ситуация вновь изменится, например. Соответственно, может выясниться, в условиях наступившего кризиса заемщик не сможет дальше погашать кредит.
При этом, кредитор будет должен продать кредитную квартиру. Но цены на недвижимость в условиях кризиса могут быть не стабильны. И покрыть сумму кредита продажей квартиры может не получиться. Тогда на помощь заемщику может прийти страховая компания.
Страхование ответственности заемщика по кредитному договору является страхованием риска, если в случае дефолта денежных средств, полученных от продажи кредитного имущества, будет недостаточно для погашения задолженности заемщика по договору.
Страхование ответственности делает возможность получения кредита доступнее. По той причине, что у заемщика появляется возможность получить кредит с пониженным первоначальным взносом – всего от 10%.
С помощью договора страхования ответственности, сам заемщик будет защищен от дополнительных требований кредитора, которые тот может предъявить в случае, если заемщик не сможет погашать кредит. А так же в случае, когда от реализации недвижимости не будет получена требуемая по кредиту сумма.
Плата за страхование ответственности заемщика взимается страховой компанией в момент заключения договора, но не ежегодно.
Страхование ответственности заемщика ощутимо воздействует на снижение ставок по кредитам на недвижимость, т.к. данный кредит становится более устойчивым.
