По данным экспертов, в последний год значительно увеличился объем депозитов населения в различные финансовые структуры. Иными словами, сознание россиян все больше ориентировано на сбережение накопленных средств посредством банковских вкладов.
Вклад – это определенная сумма денежных средств, размещенная на счете в финансовом учреждении с целью хранения и получения дохода.
Доход рассчитывается исходя из процентной ставки по депозиту, помноженной на сумму вклада, и выплачивается либо ежемесячно, либо по окончании срока действия договора. Вклады можно открывать как в национальной, так и в иностранной валюте.
Вклады бывают срочными и до востребования. Главное их отличие друг от друга – это возможность вывода денег со счета в случае необходимости. Срочный вклад подразумевает наличие определенных условий для снятия средств, тогда как по вкладу до востребования Вы можете воспользоваться своими сбережениями в любое время. Федеральным законом и договором определен порядок, по которому можно осуществить возврат валютных вкладов и вкладов в рублях.
Не смотря на это, согласно Гражданскому Кодексу, Вы имеете право изъять размещенные денежные средства с любого депозита. Так, пункт 2 статьи № 837 Гражданского Кодекса Российской Федерации предоставляет гарантии возврата вкладов, либо части вкладов по первому требованию клиента.
Однако в 3 пункте той же статьи есть оговорка о том, что в случае снятия денежных средств со счета до истечения срока действия договора, либо невыполнение иных обязательств, проценты по депозиту будут выплачены по ставке вклада до востребования, если иное не оговорено условиями договора.
Таким образом, Вы гарантированно вернете вложенные средства, но вполне вероятно сильно потеряете в процентах
Итак, если клиент вынужден срочно вывести свои сбережения с банковского депозита, банк обязан выдать вкладчику сумму вклада и предусмотренные договором проценты непосредственно в день обращения. Отказать в выдаче при первом обращении, либо взыскать неустойку с гражданина, за невыполнение условий договора банки не имеют законного права.
Внимательное изучение договора – это основа обеспечения возврата вклада, потому как банки зачастую включают условия, противоречащие законодательству. Первым делом, обратите внимание на наличие оригинала круглой печати. Любая другая печать или ее копия — нелегитимны.
Запросите у сотрудников банка лицензию на право «привлечения средств физических лиц». Вклады следует открывать в крупных банках, имеющих свои филиалы в регионах. Если Ваш выбор пал на небольшой региональный банк, предлагающий высокую процентную ставку, убедитесь в том, что данный банк стабильно работает в течение длительного времени.
Также, следует уточнить, участвует ли банк в системе страхования вкладов. Если вложенная Вами сумма не превышает 100 000 рублей, то государство компенсирует 100 % денежных средств, не смотря на количество открытых вкладов. Если у Вас на руках крупная сумма сбережений, стоит разделить ее на несколько частей и разместить в разных банках.
