Для расчета процентов по вкладу за определенный период существует довольно простая формула:
А*В%/365(366)*С=F
Где: А – сумма вклада
В – процентная ставка банка
365(366) – количество дней в году (не високосный, високосный)
С – количество дней в расчетном периоде
F – количество полученных процентов за период.
Например, Вы разместили депозит в банке 01 июля 2011 года на сумму 5000,00 рублей сроком на 1 год под процентную ставку 9 процентов годовых без капитализации. Вам необходимо узнать количество процентов, которые Вы получите за июль. Согласно условий договора проценты на вклад начинают начисляться со дня, следующего за днем размещения депозита, т.е. в данном случае со 02 июля 2011 года. Расчет делаем по формуле:
5000,00*9%/365*30=36,99 рублей.
Вот таким образом Вы сможете узнать, правильно ли был произведен расчет процентов по вкладу в банке.
Однако есть депозиты, у которых процентная ставка является сложной, или капитализируемой. Как произвести расчет вклада в таком случае и что такое капитализация?
Капитализация процентов – это причисление процентного дохода, полученного за предыдущий расчетный период к основной сумме вклада с дальнейшим начислением процентов на увеличенную общую сумму вклада. Как же производить подсчет ожидаемого процентного дохода в таком случае?
Рассмотрим пример: Вы разместили вклад в банке 01 июля 2011 года на сумму 5000,00 рублей сроком на 3 месяца под процентную ставку 5 процентов годовых с выплатой процентов ежемесячно и капитализацией процентов ежемесячно. Вам необходимо узнать количество процентов, которые Вы получите за весь период действия вклада. Так как капитализация происходит ежемесячно, будем считать проценты за каждый месяц в отдельности.
1. 5000,00*5%/365*30=20,55 рублей – проценты, начисленные за период с 02 июля 2011 года по 31 июля 2011 года включительно.
2. 5020,55*5%/365*31=21,32 рублей — проценты, начисленные за период с 01 августа 2011 года по 31 августа 2011 года включительно.
3. 5041,87*5%/365*30=20,72 рублей — проценты, начисленные за период с 01 сентября 2011 года по 30 сентября 2011 года включительно.
Чтобы узнать сумму начисленных процентов за весь период действия вклада, сложим все наши три показателя: 20,55+21,32+20,72=62,59 рублей.
Как Вы успели заметить, при каждом следующем подсчете к основной сумме депозита прибавлялся процент, полученный за предыдущий период.
Также прошу обратить внимание на тот факт, что изначально большая ставка по депозиту, но без капитализации процентов в некоторых случаях будет для Вас менее выгодна, чем меньшая процентная ставка, но с капитализацией. Например: в банке размещен депозит на сумму 20000,00 рублей сроком на 360 дней с процентной ставкой 10,3 процента годовых без капитализации. Расчет таков:
20000,00*10,3%/365*360=2031,78 рублей.
И меньшая процентная ставка: 10,00 процентов годовых с капитализацией на тот же срок дает прибыль:
| 20000,00* | 10% | /365* | 30= | 164,38 |
| 20164,38* | 10% | /365* | 30= | 165,73 |
| 20330,12* | 10% | /365* | 30= | 167,10 |
| 20497,22* | 10% | /365* | 30= | 168,47 |
| 20665,69* | 10% | /365* | 30= | 169,85 |
| 20835,54* | 10% | /365* | 30= | 171,25 |
| 21006,79* | 10% | /365* | 30= | 172,66 |
| 21179,45* | 10% | /365* | 30= | 174,08 |
| 21353,53* | 10% | /365* | 30= | 175,51 |
| 21529,04* | 10% | /365* | 30= | 176,95 |
| 21705,99* | 10% | /365* | 30= | 178,41 |
| 21884,39* | 10% | /365* | 30= | 179,87 |
| Итого: | 2064,26 рублей. |
Как видите, меньшая процентная ставка, но с капитализацией дала процентов больше на 32,48 рублей.
