Мошенничество в кредитном отделе

/ 28.08.2011, 1:23 пп


Мошенничество в кредитном отделе

В кредитной сфере, к сожалению, все чаще можно столкнуться со все новыми случаями мошенников. В большинстве случаев они работают сообща с сотрудниками банка. При законном оформлении кредита, заемщик должен предоставить достаточный залог и привести поручителей. У аферистов, как правило, не ни залога, ни поручительства. Понимая, что без помощи работников банка им не обойтись, они начинают строить с ними доверительные отношения.

Некоторые обращаются сразу к руководству. Нередко они находят себе сообщников, готовых оформить безвозвратный кредит за 30% комиссионных. Хотя все залоги и поручители должные проверяться ответственными работниками, которые не выдают кредит.

Бывает и так, что некоторые фирмы очень часто получают от банка льготные кредиты и займы. Это объясняется прямой заинтересованностью высших должностных лиц банка процветанием данной компании. Они могут иметь ее акции или другой интерес, поэтому даже в ущерб банку готовы выделять им немаленькие суммы.

Значительные убытки банки несут и из-за неправомерного освобождения залога. Как правило, при получении кредита, заемщик должен оставить что-то ценное под залог в банке. Но когда он начинает понимать, что не сможет вернуть ссуду, он начинает придумывать различные способы по возврату своего залога. Например, мужчина при получении кредита заложил несколько грузовых автомобилей. Поняв, что не сможет вернуть деньги в срок, решил обмануть банк.

Он пришел к ним и объяснил ситуацию. Она заключалась в том, что якобы  ему привезли товар, продав который он и сможет расплатиться с банком, но для реализации его ему нужны на время заложенные автомобили. В банке ему поверили и раскрыли залог. Клиент таким способом получил и свои автомобили, и оставил у себя деньги, с которыми  спокойно уехал за границу.

Еще один вариант мошенничества – это занижение дохода от выдаваемого кредита. Обычно руководители среднего звена получаю в своем банке кредиты по намного заниженным процентам. Сотрудник-аферист может оформить такой же кредит и обычному клиенту, который будет выплачивать долги по намного большему проценту. Лишние деньги, соответственно, идут в карман сотрудника. Туда же, хотя и временно, пойдут и средства, если клиент решил досрочно возвратить кредит.

Многие сотрудники без проблем оформляют на себя большие кредиты. Во многих банках сотрудникам выделяются кредитные линии в пределах установленной суммы.  Но некоторые умудряются получать кредит и на имя своих коллег.

Чтобы как-то противодействовать злоумышленникам, руководителям банков необходимо усердно работать над этим. Полномочия руководителей должны четко разграничиваться, а процентная ставка –  устанавливаться для всех одна. Решения по выдаче кредитов нужно принимать на заседании кредитного комитета и жестко контролировать расход средств. Проверять каждого заемщика должны незаинтересованные служащие и такие проверки лучше проводить регулярно.

Подписаться на RSS

Бизнес и деньги

Депозиты

Страхование

Кредиты

Ценные бумаги

Текущий счет