Денежным переводом называется безналичный перевод финансовых средств физическими лицами, который не связан с предпринимательской деятельностью. Такие переводы выполняются физическими лицами на территории одной страны (переводы внутренние), либо высылаются в другие государства (переводы внешние). Перевод можно выполнять физическим и юридическим лицам.
Условно денежные переводы делятся на переводы банковские и почтовые.
Банковский перевод осуществляет коммерческий банк путем безналичного расчета. Такой банк обязательно имеет лицензию на ведение банковских счетов и/или лицензию на денежные переводы без оформления счета в банке.
Почтовые переводы выполняет Почта России, опять же безналичным расчетом, по своей почтовой сети.
Переводы банка
Основанием для безналичного перевода физического лица является Положение ЦБ РФ с номером 222-П, которое было принято I апреля 2ОО3 года (в редакции Указания ЦБ РФ от 22.О1.2ОО8 года номер 1965-У) «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации».
По этому Положению банковские переводы физических лиц делятся на два вида: по текущему счету и без открытия счета в банке.
Перевод по текущему счету. Физическое лицо, открывшее в банке счет, на основании договора с банком, получает на этот счет все переводимые наличные средства. Также же можно выполнять свои денежные переводы с этого счета, в том числе любым безналичным расчетом: поручение, чек, аккредитив или инкассо.
Перевод без оформления банковского счета. Перевод выполняется по документу, форма которого устанавливается банком-отправителем либо получателем средств. На основании заполненного документа банк готовит платежное поручение формы О4О1О6О.
Центральный Банк ограничивает сумму перевода в операционном дне. Максимальная сумма перевода за пределы РФ, без открытия счета в банке, составляет эквивалент пяти тысяч долларов, который установлен Указанием ЦентроБанка РФ под номером 1412-У 3О марта 2ОО4 года. Точное название Указания «Об установлении суммы перевода физическим лицом – резидентом из РФ без открытия банковских счетов».
Переводы почтой
Почтовые переводы также проводятся безналичным расчетом физического лица с другим юридическим или физическим лицом. Без открытия счетов в пунктах почтовой связи.
Нормативной основой Почте России для переводного дела являются следующие документы:
- Федеральный закон России о почтовой связи (в редакции ФЗ номер 122-ФЗ от 22.О8.2ОО4);
- Постановление Правительства РФ номер 221 «Об утверждении Правил оказания услуг почтовой связи» от 15 апреля 2ОО5 года.
Выполнение почтовых денежных переводов относится к финансовым услугам Почты России. Почтовый перевод имеет основанием «Договор об оказании услуг почтовой связи», который заключается с физическими лицами и относится к публичным договорам.
Почтовым переводом можно перевести по России максимально 5ОО тысяч рублей, за границу до 1ОО тысяч рублей.
