Реструктуризация – это изменение банком или какой-либо фирмы структурного состава их капитала. Проще говоря, компания подсчитывает соотношение между собственным и заёмным капиталом.
Если заёмный капитал у банка растёт, то это придаёт эффект «налового щита». Другая сторона медали показывает, что подобное повышение заёмной суммы ведёт к ряду финансовых рисков, которые вызывают диллему в решении банковских дел.
Итак, каждому банку приходится решать, что для них важнее – высокий доход, который предполагает риск, или стабильные позиции. В последнее время, это понятие становится всё более востребованным в банковской сфере.
Если быть точным, то реструктуризация коммерческих банков предполагает собой полную перестройку разных сфер бизнеса: это всевозможные проекты, стратегии, банковский процесс, организационные моменты, менеджмент финансов и.т.д. Отечественная система банков нашла много позитивных моментов, которые заставляют считать этот процесс перестройки нужным и популярным:
- Банки выравниваются не только в сфере услуг, но и по своему составу;
- Большой процент накопления свободной суммы в большом количестве, в то время, когда количество заёмщиков резко упало;
- Даёт возможность банкам увеличить непроцентные доходы, производить бизнес на нетрадиционном рынке для своей специализации;
- Строгая политика цен банков помогает вытеснить из поля конкуренции средние и малые банки;
- Повышенное влияние информационной, а также управленческой технологий, которые помогают сотрудникам банка пересматривать привычные подходы к организационным моментам своей деятельности, к обслуживанию и процессу инвестирования;
Соединение этих составляющих может привести к ряду неожиданностей: несмотря на стремительные темпы развития отечественной экономики, мелкие банки государства могут пережить тот же кризис, который присутствовал в 1998 году. Демпинговая политика напрямую образовывает конкуренцию для средних и малых банков. На данный момент существует три основные цели реструктуризации банков:
1. Увеличение эффекта «прозрачности» банка. Для этого осуществляют постановку постоянного менеджмента, а заказчиками для подобной операции являются акционеры банка, а также топ-менеджеры.
2. Значительное увеличение конкурентоспособности, а также становление собственных позиций на банковском рынке.
3. И последнее – это явная стимуляция банковской деятельности, а также бюджетирование.
Но, как вы понимаете, все акции, которые касаются реструктуризации, значительно подрывает бюджет клиентов. В этом случае, если вы заключили договор с кредитной организацией и добросовестно выплачивали кредит, на что банк вам наложил немотивированные проценты, вы можете написать письмо в банк о реструктуризации
Когда происходит реструктуризация кредитов других банков, как правило, банки присылают каждому своему клиенты письмо о реструктуризации банка, якобы ставя в известность. Но, учитывая наше несовершенное законодательство, данные письма о реструктуризации имеют ряд противоречий с законодательством РФ. Среди самых распространённых являются:
- Незаконное повышение стоимости ануитетных платежей.
- Необоснованное повышение процентных ставок, учитывая поданное заявление о реструктуризации банка.
Поэтому, учитывая опыт многих жильцов нашей страны, стоит обновить и усовершенствовать систему реструктуризации банка, что ни одна из сторон не имела право уклоняться от закона.