Потребительский кредит представляет собой кредит, который предоставляется гражданам для покупки предметов потребления.
Этот кредит предоставляют не только для приобретения товаров длительного пользования, но также и для прочих покупок, например, мобильных телефонов, бытовой техники, продуктов питания.
Данный кредит выступает в форме предоставления банковской ссуды, в форме продажи товаров с отсрочкой платежа.
Существуют следующие виды потребительских кредитов: целевые или нецелевые; с обеспечением и без обеспечения; кратко-, средне-, долгосрочные займы; банковские и небанковские займы.
К плюсам потребительского кредита и покупки товаров в кредит относят то, что в этом случае возможно:
- купить товар в момент его наивысшей актуальности;
- оплатить товар незначительными платежами на протяжении определенного срока;
- купить на месте товар требуемой модификации при его наличии;
- предотвратить подорожание товара в будущем.
Кроме того, решение о выдаче кредита принимается в течение двадцати минут; менеджер по потребительскому кредитованию поможет подобрать клиенту соответствующий его потребностям кредит. Для получения потребительского кредита достаточно иметь при себе паспорт и идентификационный номер, заполнить заявку и подписать кредитный договор.
Обычно потребительскому кредиту сопутствуют различные дополнительные сборы и комиссии, увеличивающие реальную стоимость кредита и формирующие скрытую процентную ставку. Поэтому при выборе наиболее выгодных условий следует выбирать минимальный процент по кредиту.
Очень часто минимальная ставка по кредиту зависит не только от банка, но и от продавца. Как правило, долгосрочные отношения с банками-партнерами позволяют продавцам оказывать влияние на формирование краткосрочных акций и кредитных предложений, реализуемых в торговых сетях.
Получить кредит под минимальный процент смогут только клиенты с хорошей кредитной историей, то есть те, кто имеет погашенный полностью или на 90 процентов кредит. Кроме того, банкам наиболее выгодно удерживать существующих клиентов, чем привлекать новых, поэтому наиболее выгодные кредиты предлагаются владельцам зарплатных карт.
Многие банки предоставляют возможность досрочного погашения потребительского кредита и не ставят ограничений на суммы ежемесячных платежей. В этом случае главное вносить ежемесячный рассчитанный минимум. В этом случае не взимается комиссия за превышение платежа.
Также к категории потребительских кредитов относят и рассрочки. При этом часть процентного долга погашается за счет скидки, которая предоставляется торговой компанией.
Сегодня банки предлагают минимальные ставки по потребительским кредитам на выгодных условиях. Минимальный потребительский кредит может составлять от 2 тысяч рублей.
Сумма минимального процента устанавливается каждым банком индивидуально, она зависит от средней себестоимости привлеченных ресурсов банка.
Банки используют различные финансовые инструменты по привлечению платежеспособных клиентов. Для этого предлагаются различные дисконтные программы, бонусы, льготы и другие виды финансовых инструментов.
Создание льготных и дисконтных программ позволяет банкам выгодно размещать свои кредитные ресурсы. При этом поддерживается высокий уровень качества сформированного кредитного портфеля и осуществляется его диверсификация, что очень важно при оценке будущих рисков кредитных вложений.
