Кредитная история представляет собой совокупность информации, идентифицирующей физическое или юридическое лицо, сведений о выполнении лицом обязательств по кредитным договорам и другой открытой информации.
Чтобы получить кредит в банке, необходимо иметь хорошую кредитную историю, так как в принятии решения о выдаче кредита она играет важную роль.
Банки, заинтересованные в своевременной выплате займа, проверяют кредитную историю своих заемщиков.
При выдаче кредита на клиента оформляется досье, содержащее информацию о сумме кредита, сроке, дате выдачи, своевременных и просроченных платежах, а также о причинах просрочки. После погашения кредита, кредитная история хранится в течение 15 лет.
Все кредитные истории находятся в банке данных кредитных историй, который предоставляет информацию всем банкам, которые запрашивают данные о заемщике.
Очень часто клиенты интересуются, существует ли банк, не проверяющий кредитную историю? Еще 5 лет назад существовало множество таких банков. Однако после финансового кризиса ситуация резко изменилась, так как банки начали терпеть убытки за счет невозврата кредитов.
По этой причине усилились требования к заемщикам. На сегодняшний день найти банк, который не стремится проверить кредитную историю клиента, практически не реально.
Заемщик также может получить информацию о своей кредитной истории. Узнать свою кредитную историю бесплатно можно в банке данных раз в год. Если вы хотите получать такую информацию чаще, то за это потребуется заплатить.
Кредитная история может быть как положительной, так и отрицательной. Отсутствует она только у тех людей, кто никогда не брал кредит. В случае негативной кредитной истории получить кредит возможно с помощью поручителя, или же согласившись на высокую процентную ставку.
Подавая заявку на кредит, заемщик автоматически дает согласие на проверку своей кредитной истории. Без проверки кредитной истории банк выдает только товарный или ломбардный кредит под залог недвижимости.
Это значит, что при покупке в кредит бытовой техники, банк не будет проверять вашу историю по кредитам, однако проверит вас по банковской базе своих заемщиков. В случае если вы нарушали сроки выплат по кредитам, то в таком кредите будет отказано.
По программе ломбарда права собственности на объект недвижимости передаются заемщиком юридическому лицу-партнеру банка, и заемщик получает необходимые средства в размере 50 % стоимости недвижимости.
При этом с юридическим лицом заключается договор аренды – сделка купли-продажи с последующим выкупом и в рамках возврата кредита заемщик вносит платеж за собственную недвижимость, таким образом, выкупая ее у банка.
Проценты за кредит оформляются как арендная плата за пользование объектом недвижимости. В случае неуплаты по кредиту, компания имеет право продать недвижимость в течение короткого периода времени.
Если вы уверены, что имеете плохую кредитную историю, необходимо узнать свою историю и убедиться, то она отрицательна именно по вашей вине, так как она может быть испорчена по вине банковского работника.
Существует несколько способов исправить свою кредитную историю. Прежде всего, можно попытаться взять в кредит мелкую недорогую бытовую технику в торговых сетях и исправно выплачивать платежи.
Следует отметить, что банки обращают внимание на кредиты последних двух лет. Регулярная оплата коммунальных платежей, ссуд, алиментов также положительно влияет на решение о кредите.
Кроме того, не стоит забывать, что получить кредит с негативной кредитной историей можно у кредитных брокеров или у сторонних людей, которые готовы предоставить кредит под большие проценты.
