Если вы захотите, поподробней узнать — какие бывают виды процентных ставок — и обратитесь, к примеру, в интернет — вы получите огромное количество названий, терминов и формул.
Возможно, это вас только запутает или вы будете очень долго разбираться, а в итоге – поймете, что все это, вам совершенно бесполезно — ведь вы не банкир или финансист, а просто хотите иметь какое-то внятное представление об этом, чтобы понимать, какие последствия будут у вашего кредита или депозита.
И действительно, существуют довольно сложные процентные ставки и в одной конкретной сделке, может присутствовать целый ряд различных процентов — все они нужны, банкирам и финансистам, чтобы учитывать различные аспекты, фактические и изменяемые данные — инфляцию, риски, доходность и так далее.
Однако все это, возможно несколько упростить, чтобы понять общий механизм действия, этих самых процентных ставок. Условно, можно сказать, что в финансовых сделках, где присутствуют проценты, всегда есть «продавец» и «покупатель» — «продавец» продает «покупателю» некую сумму денег за другую сумму денег, которая и будет вычислена с помощью, этих самых процентных ставок. Одним словом, деньги имеют свою цену.
Если, вы обратитесь в банк, по поводу получения кредита — вам сразу же, будут предлагать, различные виды процентных ставок по кредитам и их возможные преимущества. Но это, довольно распространенный способ запутать потенциального клиента и «подсунуть» невыгодный кредит.
Все это, вы можете смело пропустить мимо ушей и, ссылаясь на законодательство РФ, потребовать указать реальные стоимости кредитов. Скорее всего, вам тут же укажут размер эффективной процентной ставки, которая якобы все полностью учитывает и может служить, для вас реальным ориентиром.
Но никто не скажет вам, что реальную эффективную ставку, правильно рассчитать, можно по-разному. И что она, может реально изменится, уже после подписания вашего договора. Даже хорошие знания, в этой области, не гарантируют вам честных условий.
Вам все-таки, надо потребовать от банка, документально указать реальную (именно реальную) стоимость кредита, в случае ваших своевременных платежей, тогда у вас будут все законные основание не платить больше указанной в договоре цифры.
Если же, вы хотите разместить собственные деньги в банке, причем с определенной для себя выгодой — вам желательно, более детально разобраться в видах процентных ставок.
Во-первых, вы должны знать, что доходность вашего вложения, будет определяться не номинальной процентной ставкой — которая будет предусмотрена договором, а реальной — которой в договоре, быть не может — она определяется разницей номинальной процентной ставки и уровнем инфляции.
Теперь для вас, возможно, гораздо выгодней будет иметь, не четко фиксированный процент — как, в случае кредита, а потребуется переменная процентная ставка, либо выбрать такой вклад, при котором ваш эффективный доход будет возрастать — капитализироваться.
Кроме того надо узнать, какие виды номинальных процентных ставок, предоставляет банк — исходя из этих ставок, рассчитываются другие сложные проценты и промежуточные платежи, которые будут прямо влиять на капитализацию вашего вклада.
В общем, можно сказать, что если вы хотите сохранить свой капитал, достаточно будет того, чтобы номинальная ставка несколько превышала средний уровень инфляции — но, если вы собираетесь преумножать свой капитал, надо подойти к этому вопросу серьезно и, все-таки, все детально изучить.
