Автокредит

Что такое автокредит, автокредитование - кредит на автомобиль?

Для того, чтобы сегодня приобрести для себя средство передвижения, можно выбрать несколько вариантов. Например, в течение какого-то времени откладывать средства, что называется «копить на автомобиль», чтобы накопить сумму, достаточную для приобретения машины. Можно собрать какую-то часть средств и остальное позаимствовать у знакомых на какое-то время. Можно взять кредит на приобретение автомобиля.

Копить деньги на автомобиль – значит, откладывать его приобретение на неопределённое время. К тому же совершенно непонятно, в какой валюте лучше всего откладывать средства. Кризис показал, что любая валюта может завтра превратиться в фантики. Заимствовать деньги у друзей – значит, получить серьёзную напряжённость во взаимоотношениях, не говоря уже о том, что нередко бывает неурожай на богатых друзей, которые способны на достаточно длительный срок расстаться с серьёзными суммами. Автокредит – это возможность приобрести автомобиль в собственность именно сейчас, когда он более всего необходим. Об особенностях кредитования целевого, для приобретения автомобиля, и пойдёт разговор.

Прежде всего, автокредитование относится к кредитованию не только целевому, но и краткосрочному. Чаще всего срок, на который заключается договор кредитования, составляет от одного до трёх лет. Реже – до пяти-восьми. В силу не слишком длительного периода, ставка кредита в большинстве банков фиксированная, то есть, на протяжении всего срока кредитования она неизменна. В большинстве банков на данный момент она составляет от 20% годовых до 35%. Однако важно помнить, что, помимо собственно процентной ставки, банк взимает определённые ежемесячные комиссии за сопровождение кредита.

Для того, чтобы получить автокредит, необходимо либо предоставить для банка залог, который обычно должен превышать стоимость кредита, либо использовать институт поручительства. В качестве залога в определённых ситуациях может выступать и сам приобретаемый автомобиль, в качестве системы поручительства – страхование транспортного средства по системе автокаско, а также страхование жизни кредитополучателя. Может также потребоваться и привлечение поручителей.

Нередко банк требует также не просто заключения договора автокаско, но и определяет, в какой именно страховой компании. Это касается не только страхования, но и многих других дополнительных услуг.

При выборе того или иного банка, который предоставляет услуги по автомобильному кредитованию, принципиально важными являются такие показатели как срок, на который предоставляется кредит, а также процентная ставка (и, как следствие, ежемесячный платёж). Кроме того, если вы собираетесь приобретать автомобиль, бывший в употреблении, или у частного продавца, необходимо уточнить, рассматривает ли банк кредитование такой схемы. Нередко банки ограничивают использование кредитных средств, например, только приобретением нового автомобиля или только в автосалоне.

Различные банки требуют также внесения сразу разных в процентном соотношении частей стоимости приобретаемого автомобиля потенциальными кредиторами. Так, этот процент может составлять от 0 до 60% стоимости автомобиля. Процент может возрастать, если речь идёт о приобретении автомобиля, возраст которого составляет более 5-ти или 10-ти лет.

Размер же предоставляемого кредита напрямую зависит от платежеспособности клиента. При невысоком ежемесячном заработке, банк, скорее всего, серьёзно ограничит возможную сумму предоставляемого кредита.

Помимо размера доходов, для получения кредита важно иметь либо гражданства страны, в которой вы планируете взять кредит, либо вид на жительство. Кроме того, важным аспектом является возраст – не менее 18, а в некоторых случаях – и 21-23 лет и кредитная история. Что касается кредитной истории, то проще получить кредит тому физическому лицу, которое уже имеет положительную кредитную историю, то есть, человек уже использовал кредит банка и успешно и вовремя его погасил. В случае отрицательной кредитной истории (несвоевременное погашение кредита или его непогашение, обращение к помощи поручителей при выплате, судебные решения и т.д.) вероятность получения кредита фактически равна нулю. Кроме того, некоторые банки выставляют условия, например, связанные с продолжительностью трудового стажа в целом – или трудового стажа на одном месте работы.

Основной набор документов, который требуют банки для рассмотрения заявления о кредите, состоит из заявление потенциального кредитополучателя с содержанием анкетных данных, копия паспорта, проект договора купли-продажи автомобиля или другого транспортного средства, о кредитовании которого идёт речь. Кроме того, банки нередко требуют справку о заработной плате за определённый срок (от трёх месяцев до полугода), в случае привлечения поручителей – копии их паспортов, заявления и так далее. В случае, если в залог обеспечения кредита принимается сам приобретаемый автомобиль, а потенциальный кредитополучатель состоит в браке, то зачастую необходимо письменное согласие супруги/супруга, а также её/его копия паспорта.

В некоторых ситуациях системы собственно автокредитования чересчур сложны для потребителя. В этом случае можно обсудить с представителями банка вариант предоставления обычного потребительского кредита без жёсткой привязки к целевому назначению. Как правило, такой кредит охватывает меньшую сумму, однако в этом случае банк не выдвигает требований, например, к обязательному страхованию автомобиля по системе автокаско.