Согласно законодательства Российской Федерации, любое юридическое и физическое лицо может открыть в банке расчётный счёт для осуществления финансово-хозяйственной деятельности. Среди физических лиц расчётные счета открывают те, которые занимаются каким-либо видом предпринимательской деятельности или проводят частную практику, которые в соответствии с российским законодательством должны открывать расчётный счет.
Для того, чтобы осуществить открытие расчётного счёта физическим лицом, нужно предоставить в банк следующий пакет документов:
1. Заявление на открытие расчётного счёта в банке, как в национальной, так и в иностранной валюте, которое подписывается лицом уполномоченным и главным бухгалтером (при наличии данной должности). На открытие расчётного счёта в каждой из валют предоставляется отдельное заявление.
2. Договор о расчётном счёте, который предоставляется в двух экземплярах.
3. Анкета, которая предоставляется физическим лицом, в одном экземпляре. В данной анкете физическое лицо указывает о себе максимально подробную информацию, касающуюся биографии, кредитной истории, наличия ценного имущества и т.п.
4. Карточка, где указаны образцы подписей лиц, уполномоченных осуществлять операции с денежными средствами и оттиск печати физического лица-субъекта предпринимательской деятельности (при её наличии).
5. Заявление об осуществлении деятельности (указывается вид деятельности, которым занимается физическое лицо — субъект предпринимательской деятельности).
6. Свидетельство о регистрации физического лица в качестве субъекта предпринимательской деятельности.
7. Свидетельство о том, что данное лицо поставлено на налоговый учёт в соответствующем налоговом органе.
8. Лицензии и патенты на осуществление определённых видов деятельности (в случае их необходимости).
9. Выписка из государственного реестра.
10.Документы, подтверждающие личность лиц, которые имеют право первой и второй подписи на банковских документах.
11.Документы, подтверждающие полномочия лиц, которые имеют право первой и второй подписи на банковских документах.
Расчётный счёт для физического лица-субъекта предпринимательской деятельности необходим для осуществления им операционной деятельности: перечисления денежных средств для оплаты счетов поставщиков, получения оплаты от покупателей и заказчиков, снятия наличных денежных средств и т.п. Использование расчётного счёта для ведения физическим лицом- субъектом предпринимательской деятельности регламентируется законодательством Российской Федерации.
Частное лицо — субъект предпринимательской деятельности должен осуществлять операции по расчётному счёту в соответствии с законодательством Российской Федерации, осуществление же противозаконных операций может повлечь за собой уголовную ответственность. Поэтому по операциям клиентов банков проводится мониторинг, как со стороны банковского учреждения, так и со стороны Центрального банка Российской Федерации.
