Банки, открывая банковские счета, руководствуются Инструкцией Центробанка от 14.09.2006 № 28-И, которой определен регламент открытия и закрытия счетов в банках.
Порядок открытия расчетного счета организацией предусматривает предоставление в банк следующего комплекта документов:
1) свидетельство, нотариально заверенное, о гос. регистрации юридического лица,
2) заявление на открытие в банке расчетного счета;
2) учредительный документ;
3) если деятельность организации подлежит лицензированию: лицензию или патент.
4) карточку заверенную нотариально с образцами подписей уполномоченных лиц и оттиском печати;
5) документы, подтверждающие право лиц распоряжаться на расчетном счете денежными средствами;
6) свидетельство про учет в налоговой инспекции.
Указываются в заявлении на открытие счета наименование банка и организации, согласно учредительных документов. Бланк заявления выдается банком, подписывается начальником и главным бухгалтером организации, в случае если штатом предприятия на предусмотрена должность главного бухгалтера – только руководителем
Карточку с примерами подписей и оттиском печати подают все организации, которые открывают в банках расчетные счета, бланк карточки может быть изготовлен как банком так и самим клиентом.
Порядок открытия расчетных счетов клиентам предусматривает к каждому расчетному счету представление карточки в единичном экземпляре. Если же один работник банка обслуживает несколько счетов предприятия при совпадении уполномоченных особ, которые имеют право подписи, банк может не требовать карточку к каждому счету.
Указанные документы проверяются службой безопасности и юридической службой банка.
Банк лицевой счет открыть клиенту имеет право только при получении всего пакета документов. После чего банк с клиентом подписывает договор банковского счета, обязуется по которому банк:
зачислять поступившие клиенту денежные средства от контрагентов;
принимать для исполнения платежные документы;
принимать сдаваемую клиентом денежную выручку;
осуществлять выдачу наличных денежных средств по денежным чекам;
проводить по счету другие операции.
Лицевые счета клиенту открываются на основе письменного распоряжения руководителя банка про открытие лицевого счета в банке. Лицевой счет регистрируется в книге регистрации открытых лицевых счетов на одного рабочего дня с момента с клиентом подписания договора банковского счета.
У банка нет права контролировать и определять использование клиентом денежных средств, а также нет права создавать другие ограничения, которые не предусмотрены законом или условиями договора, ограничивающими права клиента по его усмотрению распоряжаться средствами.
Ограничения распоряжения денежными средствами на расчетном счете клиенту может быть установлено только в случае наложения ареста и по счету приостановлении операций в случаях, предусматривающим действующим законодательством.
