С экономической точки зрения, страхование экспортных кредитов это страхование, предоставляемых поставщиком из одной страны — покупателю из другой страны или банком, выдающим кредит импортеру с целью сведения к минимуму кредитного риска. Экспортером - импортеру.
Кредитование экспорта — форма борьбы за внешние рынки с одной стороны, с другой – страхование в этой среде усиливает позиции экспортеров.
Страхование экспортных кредитов проводится в основном государственными страховыми учреждениями, работающих именно в этой сфере, а так же частными страховыми компаниями и ассоциациями, выполняющими вспомогательные функции.
С точки зрения экономики и права, страхование экспортных кредитов — это разновидность страхования, которое направлено на уменьшение либо полное нивелирование кредитного риска. Включает в себя:
-страхование коммерческих кредитов, которые предоставляются экспортёром – импортёру;
-банковских ссуд экспортёру или импортёру,
-обязательств и поручительств по кредиту,
-долгосрочных инвестиций,
а так же ряд особенных видов страхования:
-расходов по вступлению экспортера на новый рынок;
-валютные риски от инфляции.
Со страхованием экспортных кредитов связывается до 50 отдельных рисков. Все они группируются по:
-экономическому признаку (банкротство, к примеру);
-политическому признаку (война, национализация, отмена импортной лицензии и т.д.).
В России на период выплаты кредита стандартная услуга банков — страхование жизни и здоровья заемщика. К 2008 году эта опыт только начинал расти: страхование потребительских кредитов часто было необязательным, не было надёжно работающих схем «банк – страховая компания».
Повышение ставок по кредитам и вероятный рост просрочек и невозвратов помогли усилить положение страховых компаний. Ситуация «заставила» банки более активно сотрудничать со страховщиками, и сделать услугу обязательной.
Но на таких условиях, страхование может быть не выгодно для компаний-страховщиков. Потому, цена на страхование может расти.
Клиентов, которые желают самостоятельно оформить страхование жизни и трудоспособности немного. Почему же тогда такое страхование часто идёт вместе с кредитом? По мнению аналитиков, причина в том, что банки хотят снизить собственные риски.
Во многих банках страховка оформляется добровольно и полностью предоставлено на усмотрение клиента. Страхование — дополнительный бонус в глазах кредитора. Стоимость страховки в каждом банке различна.
И может варьироваться в зависимости от выбранной программы. Например, в случае потребительского кредитования она составляет 0,19% от суммы кредита в месяц, либо 0,35% от увеличенной на 5% суммы кредита.
Обыватели, при вопросе «кому выгодно страхование кредита», ответят – банкам. Но это не так. Страхование потребительских кредитов удобно и выгодно для всех участников договора. Для банка – это страховка от невозврата, для заёмщика – оберегание своих близких – при наступлении неблагоприятных обстоятельств, задолженность будет погашена страховой компанией.
Для снижения риска выдачи кредита кредитно-финансовым организациям появился продукт, именуемый страхование непогашения кредита.
Для заемщика данный вид страхования даёт то преимущество, когда он может получить кредит при отсутствии залога или отсутствии поручителей с его стороны. Однако некоторое обеспечение, всё-таки, представить придется.
Для того, чтобы застраховать риск непогашения кредита, нужно предоставить те же документы, что и для его получения. Страховая компания имеет право потребовать любые другие документы.
