Одним из самых важных вопросов ипотечного кредитования физических лиц считается вопрос страхования.
В условиях предоставления ипотечного кредита почти всех банков и кредитных организаций имеется пункт о наличии страхового полиса у потенциального заемщика, а также о необходимости страхования приобретаемого имущества.
Вводя такие пункты, банки подстраховываются от возникновения различных непредвиденных обстоятельств, что приводит к появлению дополнительных расходов для клиентов. Так стоит ли оформлять страховку?
Если потенциальный заемщик еще до вынесения решения о предоставлении ему ипотечного кредита заявляет о нежелании страховать свою жизнь и имущество, то, скорее всего, положительное решение не будет принято и банк вообще откажется от сотрудничества с таким клиентом.
Это понятно, ведь любое кредитное учреждение в первую очередь беспокоиться о получении предоставленных кредитных денежных средств обратно. Поэтому потенциальному заемщику, желающему не платить страховку по ипотеке, банк может предложить существенно повышенную процентную ставку.
В результате для клиента может оказаться более выгодной приобретение страхового полиса, чем оплата высоких процентов, сумма которых за весь срок пользования кредитом может стать весьма весомым аргументом в пользу страхования.
Страховка квартиры по ипотеке в разных страховых компаниях оформляется на разные сроки, но обычно он составляет один год. Если после получения кредита прошел год, и страховка квартиры по ипотеке закончилась, а клиент отказывается ее переоформлять, то разрешается данная ситуация согласно пунктов кредитного договора.
Обычно в договоре прописывается возможность банка потребовать досрочного погашения всей кредитной задолженности в случае отказа клиента предоставить какие-либо гарантии возврата кредитных средств.
Если же в договоре отсутствует пункт о досрочном погашении кредита, то банк может сделать это через суд, обосновав свое взыскание отказом клиента от страхования, который нарушает условия сотрудничества.
Обычно страховка подразумевается на весь срок предоставления кредита. В случае отсутствия четко прописанного пункта о страховании, клиент может легко ее избежать, застраховавшись один раз на минимальный срок. В таком случае повлиять на него через суд не получится, так как все условия кредитного договора выполнены.
При досрочном погашении кредита в зависимости от вида страховки возможно автоматическое прекращение договора страхования, так как выгодоприобретателем обычно прописывается банк, а при полном погашении кредита в его пользу ситуация при происшествии страхового случая уже не рассматривается.
В разных страховых компаниях ставки различаются, но не очень сильно. Например, страховка ипотеки в Сбербанке обходится примерно в 1% от размера кредита, если страховать титул, от разрушения, а также жизнь и трудоспособность заемщика. Если на принятие положительного решения о выдаче ипотеки влияет только страховка, то лучше ее оформить.
