Кредитные обязательства всегда накладывали на заемщиков определенную ответственность: платить долг по кредиту вовремя и в полном объеме. Но что делать, если со временем жизненные обстоятельства складываются так, что вы, либо по финансовым, либо по любым другим причинам, не можете выплачивать долги по кредиту?
Может случиться и просто банальная ситуация, когда заемщик просто забыл о том, что он должен банку энную сумму денег (чаще всего – небольшую).
Ведь допускать развитие подобной ситуации нежелательно, так как проценты, неустойки, пеня по кредиту за просроченные платежи иногда могут достигать сумм, в несколько раз превышающих само тело кредита!
В юридической практике существует такое понятие, как срок исковой давности. Оно означает, что по истечению определенного срока, утвержденного законодательством, истец не имеет права на взыскание долгов с должника, при условии, что иск в суд не был подан до истечения этого срока.
Срок исковой давности по кредитам в Украине, как и в России, составляет 3 года. Это значит, что если банк за три года после получения займа ни разу не предъявил вам требование о погашении кредита, или к вам не звонили из коллекторной службы, то вы можете быть почти уверены в том, что в суде грамотный адвокат выиграет ваше дело, и платить по кредиту вам будет не нужно.
Но есть одно «но»: такие случаи в отечественной практике кредитования случаются не просто редко, они практически отсутствуют. Ни один уважающий себя банк не позволит своим юристам пропустить хоть одного должника.
Даже если сумма вашего долга ничтожно мала, вам все равно в случае больших задержек с оплатой будут ненавязчиво напоминать СМСками и звонками из банка. И уж точно не пропустят момента, до которого необходимо успеть подать иск в суд.
Если же вам пришло письмо из банка с извещением о том, что по вашему кредитному долгу подан иск в хозяйственный суд, ваш адвокат в первую очередь спросит у вас, какой срок давности по кредиту, попросит у вас все документы, договора и платежки, касающиеся вашего дела.
С той минуты, как вам пришла повестка из суда, срок давности долга аннулируется и начинает отсчитываться заново. Но и здесь надеяться на то, что можно в течении трех лет игнорировать судебные предписания и вам спишут ваш долг как безнадежный, не приходится. Дело, дотянутое до суда, сроков давности не имеет.
И еще есть один факт, который заставляет задуматься о том, а стоит ли затягивать судебное разбирательство на долгие годы.
Ведь срок давности долга по кредиту для вас уже не имеет никакого значения, а вот банк в течении всего разбирательства и дальше будет начислять вам проценты, штрафы и т.д.
И за эти годы сумма может накапать огромная! Но это в том случае, если ваш долг перед банком ничем не подкреплен, то есть, кредит был беззалоговым. В случае же с ипотекой у вас просто отберут залоговое имущество и продадут с торгов.
Если же сумма, вырученная за ваше имущество, не покроет вашего долга перед банком (с учетом штрафов и неустоек), вам все равно нужно будет оплачивать и эту разницу. Так что, чем больше оттягивается срок оплаты кредита, тем в большую долговую яму вы попадаете.
И такая ситуация может возникнуть как у физического лица, так и у юридического лица. Ведь кредиты берут не только граждане, но и компании: на развитие бизнеса, на внедрение новых технологий, на производство новой продукции и т.д.
А суммы кредитов у таких предприятий могут исчисляться не тысячами, а миллионами. Обычно стабильные компании берут кредиты не потому, что им не хватает собственных средств, а потому, что замораживать свои деньги не всегда выгодней.
Но когда случаются непредвиденные ситуации в экономике страны, и бизнес рушится на глазах, отдавать кредиты бывает попросту нечем. Даже продав весь свой уставной капитал, не всегда получается рассчитаться со всеми долгами.
А начинать новый бизнес под вывеской этой же фирмы — это верный путь к его потере. Ведь за долги будет рассчитываться и фирма-приемник. В этом случае лучший выход – объявить фирму банкротом. Тогда уже ни то, какой срок давности, ни то, какова сумма долга, в суде значения иметь не будет.
Долг предприятия – банкрота спишется, как безнадежный. Но имя учредителей предприятия – банкрота, скорее всего, попадет в черный список и получить когда-либо еще один банковский кредит, пусть даже на другую фирму, им будет очень сложно.
