При желании изменить существующие условия по кредитному договору, то можно провести его рефинансирование. Означает это получение кредита в другом финансовом институте на более выгодных условиях и расплата полученными средствами с первым кредитором.
Заемщик выбрал программу и оформил кредит на небольшой период. Он регулярно выплачивает свою задолженность согласно графику платежей. В это время на рынке кредитных продуктов начали опускаться процентные ставки. В итоге имеющийся кредитный договор станет менее выгодным, чем продукты, предлагаемые иными кредиторами.
Заемщик может продолжать выплачивать по имеющемуся обязательству или попытаться уменьшить выплаты за пользованием кредитом. Каким образом же можно сделать кредит дешевле. Для этого необходимо обратиться к своему кредитору с просьбой о снижении процентов. Есть два исхода: банк в понижении ставки откажет или выполнит просьбу заемщика.
Если кредитная организация согласилась на подобное изменение ставки, действия сторон могут быть различные. Либо ставку просто меняют, если это предусмотрено заключенным кредитным договором. Либо кредитное учреждение выдает новый заем на более выгодных условиях. За счет вновь полученных средств клиент погашает старую задолженность и получает необходимые условия по новому заключенному договору.
Если кредитор отказался улучшать условия по текущему договору, то клиент может обратиться в другой финансовый институт и получить более выгодные условия. Полученным кредитом заемщик погасит предыдущую задолженность, а потом продолжит выплачивать ссуду уже новому кредитору.
Процесс оформления нового кредита, за счет которого погашаются обязательства по первоначальному кредитному соглашению, называют перекредитованием или рефинансированием.
Если сумма кредита не велика, заемщик вряд ли обратится в другой банк с целью рефинансирования. Если задолженность имеет достаточно большой размер, то она обеспечена каким-либо имуществом. Обратившись в новое учреждение с просьбой осуществить перекредитование, возникнет необходимость предоставить имущество под залог, чаще всего недвижимость.
Но она уже обременена по первоначальному кредиту, условия которого планируется улучшить. А новый банк не выдаст ссуду без обеспечения. Данная проблема решается двумя способами.
Первый заключается в том, что заемщик ищет лицо, предоставляющее ему необходимые средства для погашения задолженности. По выполнению всех обязательств по данному договору, залог с имущества снимается.
Под его обеспечение оформляется новый кредит. Полученные деньги возвращаются лицу, предоставившему возможность рассчитаться по первому займу, и начинается исполнение обязательств по вновь заключенному договору.
Второй способ предусматривает выдачу новым банком денежных средств, предназначенных для погашения задолженности. Новый банк берет с должника обязательство предоставить ему имущество, как только оно будет свободным от прежнего обременения.
Рефинансирование может помочь сделать уже имеющуюся задолженность по банковскому кредиту дешевле и выгоднее.
