Современная банковская система Российской Федерации является отнюдь не замкнутой средой, она подвержена различным переменам и преобразованиям.
Раньше кредиты использовали намного реже, чем сегодня, предпочитая в первую очередь накапливать нужные суммы на сберегательных счетах и только после этого вкладывать их в собственный бизнес или приобретать все необходимое.
В наше время накопления как таковые теряют актуальность. Благодаря кредиту можно приобрести практически все, начиная от бытовых товаров и заканчивая автомобилями и недвижимостью.
По данным статистики, сейчас в кредит покупается каждый пятый автомобиль, каждая девятая квартира, и почти 70 % всей бытовой техники. Все эти товары можно заполучить без длительных накоплений.
На сегодняшний день на рынке услуг, которые могут предоставлять банки, появляются новые предложения, такие как рефинансирование банковского кредита. Вместе с распространением банковских услуг все чаще встречаются случаи, когда по некоторым причинам не удается завершить все необходимые выплаты по займу в указанный срок. Уход с работы или ее смена, а также неверная оценка собственной платежеспособности и какие-либо другие непредусмотренные обстоятельства могут повлечь за собой задолженность по оплате денежных средств. Для выхода из таких ситуаций существует рефинансирование кредита, а именно получение займа в кредитной организации для погашения ссуды, взятой ранее.
Для РФ это относительно новая кредитная услуга. В основном рефинансирование кредита используется к ипотечным и автомобильным кредитам. Преимуществом данной услуги является то, что ставка рефинансирования по кредиту может значительно понизить затраты на погашение нескольких мелких, а также увеличить или сократить срок выплаты.
Вместе с этим, рефинансирование кредита займет меньше времени по сравнению с оформлением следующего ипотечного кредита. Это связанно с тем, что банк отлично знает кредитную историю своего клиента, и предмет залога уже был проверен и зарегистрирован.
Однако кредитная организация может отказаться от рефинансирования кредита по таким причинам:
- потеря заемщиком рабочего места;
- значительное снижение получаемых доходов;
- заложенные средства не соответствуют требованиям, которые им предъявлены.
Необходимо констатировать тот факт, что в начале нынешнего года рефинансирование ипотечного кредита становится очень популярной услугой в российских банках.
Такая статистика обусловлена тем, что процентные ставки по ипотечным кредитам стали более доступными для жителей страны. Сегодня рефинансирование кредита выгодно заемщикам, взявшим ипотечный кредит во время экономического кризиса, а также желающим сменить кредитную валюту.
Должнику проще всего будет производить рефинансирование кредита в том банке, где он взял ипотечный кредит. Но с другой стороны, кредиторы не заинтересованы в предоставлении еще одной ссуды, поскольку это приведет к понижению запланированных доходов.
Если заемщик желает осуществить рефинансирования кредита в других банках, то в таком случае необходимо знать, что такую услугу для чужих клиентов предлагают такие российские банки: Сберегательный банк России, Банк Сосьете Женераль Восток, ВТБ 24 и Банк Москвы.
Следует заметить, что меняя кредитную организацию, заемщик возвращается к процедуре оформления документации, оплаты страховки и оценки залога, а также к взиманию разных комиссий. Это занимает много времени и не всегда даст положительный результат.
