На практике доказано, что размер зарплаты является не единственным фактором, оказывающим влияние на положительное решение банка.
Платежеспособность клиента напрямую влияет на возможность получения займа в банке. Но на решение банка о выдаче займа влияют многие факторы, которые оцениваются банковскими сотрудниками.
Основными из них являются:
- анализ платежеспособности человека, обратившегося в банк;
- анализ его кредитной истории;
- оценка кредитоспособности возможного заемщика с помощью скоринговой системы.
Скорингом называют автоматическую обработку данных о потенциальном клиенте специальной программой. На основании полученного результата принимается решение о платежеспособности клиента.
Потенциальному заемщику нужно будет ответить на такие вопросы, как семейное положение, квалификация, наличие детей, образование, сфера деятельности, среднемесячная зарплата, стаж работы, наличие недвижимости или другой собственности и пр.
С помощью результатов автоматической проверки клиентов ранжируют по уровню риска. Также система предлагает на выбор несколько банковских продуктов, которые, по мнению банка, полностью соответствуют пожеланиям заемщика.
Если в результате автоматической проверки профиль определенного заемщика признается рисковым, то система предложит ему банковский продукт, имеющий соответствующий уровень риска.
При этом нейтрализация риска может проходить различными методами, и совсем необязательно с помощью повышения процентной ставки.
Оценка заемщика проводится на основе анализа стандартных документов. Клиенты должны предоставить банку различные пакеты документов в зависимости от обеспечения кредита. Исключением могут быть сотрудники компаний, которые в этом банке имеют зарплатный проект.
Мгновенные кредиты также доступны и новым клиентам. Например, банком «Хоум Кредит» предложен проект «Простое решение», кредит по которому можно получить при наличии двух документов (паспорта и документа на выбор из списка).
Но стоит учитывать, что условия кредита из-за повышенных рисков в таких случаях будут отличаться от стандартных кредитов, обеспеченных полным пакетом документов. Именно поэтому суммы кредитов довольно невысоки, а ставка по ним значительно выше.
Также не забывайте, что до сих пор в нашей стране «встречают по одежке». Стоит помнить, что внимание сотрудников банка могут привлечь неряшливая одежда, неадекватное поведение и путаная речь.
Даже если такой заемщик пройдет автоматическую проверку, более тщательного анализа работниками банка ему не миновать.
При выдаче ипотечных кредитов банк не ограничивается только автоматической проверкой. Решение о выдаче такого типа кредита принимается на кредитных комитетах.
