Верить ли заманчивой рекламе про ноль процентов? Во сколько обходятся реальные кредиты? Увы, получая консультацию в бане, Вы вряд ли получите полную информацию.
Обычно банки умалчивают о тарифных ставках на свои услуги по оформлению кредита, которые непременно сопутствуют его оформлению, и не объясняют тонкости аннуитетных платежей, дающих банку доходность более высокую, чем банк декларирует в предложениях кредита.
Как правило, умалчивают и о страховых платежах. Таким образом реальная цена кредита оказывается значительно выше.
Уже не первый раз говорится о том, что реальная процентная ставка оказывается гораздо выше заявленной. Да и вообще, кредит с низкой ставкой должен приводить в недоумение, так как банки не занимаются благотворительностью в адрес должников.
Этот вопрос уже взят в работу Федеральной антимонопольной службой, которая давно стремится заставить банки делиться с клиентами всей информацией о предоставляемом кредите: сроками возврата, комиссиями за сопровождение проектов, пенями за просрочку платежей, комиссией за деньги, снимаемые с кредитных карт. А самое главное – настоящими, а не рекламными, процентами по кредитам.
Андрей Кашеваров, заместитель руководителя ФАС, говорит, что порой заявленный и реально взимаемый процент могут отличаться в несколько раз. Заявляя ставку от 17до 25%, реально банки предоставляют кредиты дороже, разница достигает от 9 до 52%.
Так, к примеру, кредит в банке «Русский стандарт» обойдётся желающим в 66% годовых при заявленной ставке 29%. Для «Банка Москвы» эти цифры составят 21% и 31%, для «Центрального ОВК» — соответственно 27% и 45%.
Чтобы рассмотреть разницу более пристально, можно взять реальный пример – кредитная карта Goldот банка «Русский стандарт»: за «двухгодичную» рублёвую карту её обладателю придётся платить процентную ставку 9,9%, страхование каждый месяц будет снимать свои 0,9%, при обналичивании сниматься будет ещё 2,9%, точно так же 2,9% в месяц придётся платить «за обслуживание», не считая фиксированной годичной платы в 6000 рублей.
Кредитный лимит по карте при этом совсем не космический – 50000 рублей.
Если подсчитать все проценты, комиссии и фиксированные ставки, то при максимальном использовании кредита его стоимость за первый год составит 36070 рублей, или же 72,14% от всей суммы. Впечатляет, правда?
Это только основные тарифы. Между прочим, на сайте банка эту информацию при желании найти можно, и если Вас эта цена устраивает, то принимать её осознанно.
Пятьдесят российских банков согласились опубликовать информацию о предоставляемых потребительских кредитах. Что показательно, в их число не вошли банки, возглавляющие список лидеров по потребительскому кредитованию – Росбанк, Сбербанк, Финансбанк, Внешторгбанк, Банк Москвы и HomeCreditFinans.
Возможно, они посчитали, что реальная информация о цене кредитов в этих банках оттолкнёт потребителей, а сокрытие части правды будет им полезнее.
Не факт; в прошлом году подобная политика довела Сбербанк до серьёзных разбирательств с Федеральной антимонопольной службой.
В свете такого отношения банков всем желающим оформить кредит можно порекомендовать только одно: тщательнейшим образом узнавать полную информацию о реальной цене кредита, тогда, скорее всего, Вам удастся подобрать оптимальный вариант для подбора кредитного плана и избежать лишних расходов по его обслуживанию и погашению.
