Представьте себе картину – Вам срочно понадобились деньги: на ремонт, новую квартиру, отпуск или же просто на необходимые покупки. Вы идете в банк, и там вам сразу же выдают нужную сумму, не задавая никаких вопросов. Не надо собирать справки, искать поручителей и даже не надо рассказывать, зачем нужны деньги. Просто пришли и получили.
Но не все так красиво. На самом деле, кредит в банке выдают не каждому. Давайте попробуем разобраться, кому же никак не получить кредит в банке и почему.
Чего так сильно боятся банки?
Если банк дает деньги в долг, то естественно, что он хочет получить при этом их обратно с процентами. Каждый банк будет бояться, что заемщик не вернет ему деньги. Это может произойти из-за того, что у заемщика в будущем может существенно уменьшиться доход (сокращение, болезнь и т.д.) или он просто безответственный человек и не задумывается о возвращении денег.
И даже если банк видит перед собой казалось-бы надежного и платежеспособного клиента, который знает, что такое ипотека, банк все равно очень сильно рискует. Поэтому он пытается обезопасить потерю денег различными способами.
Ограничения при выдаче кредита:
- По возрасту
Еще недавно предельным возрастом заемщика, для того, чтобы полностью рассчитаться с банком по кредиту, был пенсионный возраст. Но сейчас во многих банках заемщик может расплатиться по кредиту даже до 75-летнего возраста. И если банк и согласен выдавать ипотеку заемщикам пенсионного и пред пенсионного возраста, но все-таки не всем подряд. Человеку, работающему программистом на частном предприятии проще получить кредит, невзирая на возраст, чем человеку, работающему в «бюджетной» сфере. У «бюджетника» будет условие рассчитаться с кредитом до пенсионного возраста.
- По доходам
Данные ограничения полностью зависят от конкретного банка. В этом случае, чем лучше будут подтверждены доходы заемщика, тем больше будет размер кредита, и тем меньше будет процент по этому кредиту. Однако в некоторых банках есть ограничения по минимальным доходам. И если доходы заемщика меньше, то кредит он не получит. Ведь человеку будет важнее содержать свою семью, чем отвечать по кредиту.
- По способу подтверждения доходов
В некоторых банках для подтверждения доходов принимаются справки формы 2-НДФЛ. Также иногда могут приниматься и другие доходы (дивиденды, доходы от аренды помещений и другие).
- Ограничения в выдаче кредита по месту жительства и месту работы заемщиков
В этом случае все зависит от банка: в большинстве случаев кредит выдается тем, кто проживает в регионе нахождения банка или его филиалов. В отдельных банках кредит выдается жителям любого города России, а также иностранным гражданам.
- По месту работы
Одним банкам важно, в каком городе работает заемщик, а другие согласны выдавать кредит гражданам, которые работают за рубежом.
- Наличие поручителей
Во многих банках ипотечный кредит выдается только при наличии поручителей. И если заемщик не сможет сам платить по кредиту, то это придется сделать поручителям.
- Дополнительные доходы банков
Всем известно, что банк получает проценты за пользование своими кредитными деньгами. Но также банком могут браться и дополнительные деньги:
1) за рассмотрение заявки на выдачу кредита
2) за выдачу кредита
3) за обслуживание и ведение ссудного счета
4) за перевод денег из банка в банк
И хотя сейчас наблюдается сокращение дополнительных расходов, но некоторые банки заранее не сообщают заемщикам о расходах, а ставят его перед фактом…