Каверзные комиссии при кредитовании

/ 09.10.2011, 9:52 дп


Каверзные комиссии при кредитовании

Превентивные сборы

Банки и кредитные союзы иногда практикуют комиссии, которые незаметно для заемщика обременяют кредит. Обычно это превентивные выплаты за какой-то определенный период пользования кредитом, например, три-четыре месяца.

Суть такой комиссии в том, что она уменьшает лишь срок погашения, а общая сумма заявленного кредита и процентов по нему остается неизменной. Фактически на руки заемщик получает сумму, меньше заявленной, так как ее часть сразу возвращается кредитной организации.

Таким образом, реальная ставка кредита может превысить номинальные проценты в несколько раз.Вывод простой: если кредитное товарищество предлагает кредит с такой комиссией, то рекомендуется сразу отказаться от такого сотрудничества. Рынок кредитов достаточно просторен и поиск более покладистого банка не займет много времени.

Еще один вид комиссии, которую применяют банки и кредитные союзы, называется  одноразовой комиссией к базовой ставке.

Она может печататься в договоре мелким, неприметным шрифтом, описывая некий процент от суммы займа. Иногда кредитные союзы указывают этот сбор в виде фиксированной суммы, чаще всего в небольших потребительских кредитах. Номинальная ставка здесь тоже превысит заявленные проценты.

На практике уйти от одноразовой комиссии не получится. Она глубоко вжилась в отечественное кредитование. У заемщика остается только возможность выбирать на рынке подходящую ставку одноразового сбора. Такая комиссия, например, по ипотеке и авто кредитам не должна быть больше трех процентов от заемной суммы. Именно от заемной суммы без добавления процентов по кредиту!

Ежемесячные сборы

Еще одна завуалированная схема лишних комиссий, которая съедает средства заемщика ежемесячно. Схема работает и в кредитных союзах, и в банках.

Сначала клиента заманивают ставкой кредита 5–10% годовых, а затем предлагают подписать кредитный договор, в котором незаметно прописаны ежемесячные комиссии, которые могут поднять реальную ставку кредита в три раза, а ставка в потребительских кредитах может взлететь до сотни процентов!

Ежемесячная комиссия может рассчитываться процентом от остатка долга, либо от полной суммы займа. Анализ кредитного договора, где ежемесячная комиссия является обязательным условием кредитования и к тому же рассчитывается из полной исходной суммы, должен дать ответ о целесообразности такого кредита.

Пластик и залог

Дополнительной комиссией, до четырех процентов, облагается снятие наличности в банкомате по кредитной карточке. Практикуется также сбор за обслуживание карты, лежащей без дела определенный срок (три-шесть месяцев). По истечении этого срока с баланса карты списываются средства за обслуживание.

Закладывая имущество в залог, заемщик попадет на дополнительную комиссию за оформление документа залога. Обычно тут начисляют обременительный клиенту процент от всей суммы залогового имущества, фиксированная сумма встречается редко.

Подписаться на RSS

Бизнес и деньги

Депозиты

Страхование

Кредиты

Ценные бумаги

Текущий счет