В нынешнем году российские банки отмечают значительной рост эмиссии кредитных карт. Особенностью кредитной карты, выгодно отличающей её от обыкновенной дебетовой, является возможность «одалживать» деньги у банка, не извещая его о таком намерении.
Принцип пользования кредитной картой до смешного прост. После оформления вам устанавливают определенной лимит, сверх которого невозможно снять деньги. После того, как долг по карте уплачен, пользователь вновь имеет возможность совершать покупки в пределах лимита вплоть до окончания срока действия карты.
Кредитные карты делятся на две основные категории: револьверная кредитная карта и овердрафтная. Также кредитка может обладать льготным периодом кредитования.
Под овердрафтной картой подразумевается обычная дебетовая карта, но имеющая определенный лимит кредитования. Существует возможность пополнения счета самостоятельно, соответственно расходовать личные денежные средства, но при возникшей необходимости можно воспользоваться средствами банка. В случае же револьверных карт, происходит расходование только банковских денег.
Карты с льготным периодом кредитования, также называемым grace period, весьма удобны тем, что предоставляют возможность пользования средствами банка без выплаты процентов. Grace period в общем случае составляет 1-30 дней данного месяца и около 20 дней будущего.
При полном погашении задолженности в этом периоде, пользователь вновь обладает полным кредитным лимитом.
Лимит карты может существенно отличаться в зависимости от категории, к которой принадлежит карта, платежеспособности клиента, его общественного статуса и должности. Обыкновенно, максимальный лимит не превышает 3-5 окладов владельца карты в месяц.
В последнее время существенно упростился механизм выдачи кредитных карт. Но в полной мере это касается только карт с небольшим лимитом кредитования. На карты более высокого уровня все ещё нужно предоставлять данные с места работы о должности, стаже, окладе и проч. Также в обязательном порядке будет проверяться кредитная история подавшего заявление на кредитную карту.
При выборе карт следует тщательно сравнить все имеющиеся предложения с точки зрения тарифов, банковского обслуживания, наличия у банков развитой сети банкоматов, возможности оплаты долга с помощью интернета.
При пользовании кредитной картой следует обращать внимание на существующие ограничения при снятии наличных, т.к. они могут быть значительно ниже лимита карты. А съем суммы, превышающей ограничение, выльется в увеличение процентной ставки в несколько раз.
На данный момент некоторые работодатели вне зависимости от желания сотрудников оформляют расчетные овердрафтные карты, тем самым постепенно вовлекая людей в кредитные отношения. Отчасти поэтому ожидается быстрый рост и развитие такого сектора банковских услуг, а также увеличение количества банков, предоставляющий карты с льготным периодом кредитования и услуги интернет-банкинга.
