Для многих людей, не связанных с экономикой профессионально, термины банковской деятельности кажутся шаманскими заклинаниями.
Однако деньги – это то, что касается всех, и всем хотелось бы лучше разбираться в вопросах денег. В этом материале мы решили составить небольшой словарь терминов, связанных с кредитными картами. Итак:
Кредитная карта
Разновидность пластиковой карты, привязанной к лицевому счёту банка, на который у клиента открыт кредит без залогов и поручительства.
Такую карту получить сложнее, так как её оформление подразумевает получение кредита. Клиенту приходится предоставлять данные о своей платежеспособности. Как правило, кредит оформляют на любые неотложные нужды, но бывает и целевое кредитование, сопровождающееся выдачей кредитной карты.
Бывает, что банк предлагает кредитную карту как бонус, выдавая её после погашения первого кредита. Это часто приводит к недоразумениям – клиент зачастую не планировал получать кредитную карту.
Кредитная линия
Так называется обязательство банка предоставлять заёмщику кредиты в определённых пределах в течение оговоренного срока. Кредитная карта выдаётся именно на этот срок, обычно это 1-3 года; как правило, это возобновляемые кредитные линии.
Кредитный лимит
Так называется максимальный размер кредита, установленный банком для клиента. Он не может превышать общего лимита, оговоренного в тарифных планах банка, и устанавливается для клиента индивидуально.
Размер кредита банк сообщает клиенту после выдачи карты и может изменять в одностороннем порядке. В случае ухудшение платежеспособности клиента банк понижает лимит, хотя по ходатайству клиента может и увеличить, о чём банк уведомляет клиента сообщением.
Остаток лимита кредитования
Это сумма, в пределах которой клиент может расходовать деньги через кредитную карту; появляется при активации карты. Представляет собой положительную разность установленного лимита по кредиту и фактических расходов по нему, то есть ту сумму, которую клиент ещё может использовать в рамках кредитного лимита.
Активация карты
При выпуске карты банк накладывает изначальное техническое ограничение на любые проводимые с помощью карты операции. Чтобы снять это ограничение, клиент должен совершить с полученной картой какую-нибудь операцию, требующую введения PIN-кода.
Понятие PIN-кода банковской карты полностью соответствует PIN-коду SIM-карты сотового телефона: это четырёхзначный пароль, который надо ввести, чтобы проводить какие-то операции с картой. Активировать карту можно в любом банкомате или по телефону карточного центра.
Авторизация
Так называется команда расчётного центра, разрешающая проведение операций по запросу с карточки. Для этого клиенту нужно совершить электронный запрос с терминала или банкомата и получить подтверждение правильности данных, а также активности карты.
Если банк не даёт авторизации, причиной этого может быть отсутствие доступного остатка, неверно введённый PIN-код, проблемы со связью и так далее.
Минимальный платёж
Так называется сумма, перечисляемая клиентом для погашения кредита. Без оплаты минимального платежа пользование картой становится невозможным; его размер и сроки уплаты банк сообщает клиенту в ежемесячном счёте-выписке.
В минимальный платёж входят: минимальная часть кредита, подлежащая погашению за текущий месяц, проценты на фактическую сумму кредита за истекший месяц, сумма комиссий и платежей за пользование кредитом, пени и неустойки за несвоевременные выплаты и так далее. Рассчитывается М.П. регулярно в расчётный день.
Желательно при погашении кредита не ограничиваться суммой минимального платежа, а платить больше, чтобы восстанавливать кредитный лимит и скорее гасить собственно кредит.
Анкета
Документ, который клиент заполняет в банке, сообщая сведения о себе. Может расцениваться как самостоятельный документ, серьёзно влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита. Данные, указанные в анкете, банк может анализировать и проверять.
Льготный период кредитования
В течение этого периода клиент может пользоваться кредитом с нулевым процентом, то есть, своевременно погасив всю задолженность по кредиту, он не платит процентов по нему.
Обычно он составляет от 30 до 50 дней и устанавливается для повышения привлекательности кредита для клиентов.
Состоит из расчётного периода (в это время процент сниматься не будет) и последующего платёжного периода (за который нужно успеть оплатить задолженность, чтобы не платить проценты за расчётный период).