Карта с овердрафтом – весьма логичный симбиоз кредитной и дебетовой карты.
Пользуясь такой картой, клиент может использовать как собственные средства, внесенные на карточный счет, так и кредитные, предоставленные банком. Такая дебетовая карта с овердрафтом имеет все возможные плюсы просто дебетовой карты.
В условиях пользования овердрафтной картой обычно предусмотрено начисление процентов на остаток по карточному счету. Это позволяет владельцу карты получать дополнительный доход с каждой копейки, находящейся на счете.
При этом обычно отсутствуют ограничения по пополнению или снятию с карты собственных денежных средств. Некоторые банки предлагают такую величину начисляемого процента, которая может сравниться с процентами по срочным вкладам.
Что же представляет собой овердрафт по счету карты, и какие его преимущества? В случае совершения операции с помощью овердрафтной карты и при недостаточном количестве собственных средств у клиента есть возможность воспользоваться кредитными средствами банка, необходимыми для оплаты товаров или услуг, в полном объеме, но в пределах установленного лимита.
Овердрафт на кредитную карту устанавливается всегда определенного размера. Рассчитывается он банком на основании оценки кредитоспособности владельца этой карты.
Предоставляемый держателю карты кредитный лимит по стоимости и срокам погашения можно сравнить с любым другим видом кредита. Тем не менее, у этой формы кредита есть свои преимущества – он предоставляется мгновенно и по мере необходимости.
То есть, установленный лимит еще не значит, что клиент должен за него платить. Только с момента использования кредитных средств начинается начисление процентов.
При этом пользоваться лимитом можно частично, и за это не начисляются ни штрафы, ни комиссии. Погашать же возникшую кредитную задолженность тоже можно по своему усмотрению – полностью в один день или постепенно на протяжении срока действия лимита.
Также обычно кредитные лимиты предоставляются возобновляемые, то есть, позволяющие повторно пользоваться средствами при частичном их внесении. Некоторыми банками предлагаются карты с грейс периодом (grace period), который позволяет бесплатно пользоваться кредитными средствами на протяжении определенного времени.
Кроме плюсов у овердрафтных карт нередко встречаются и минусы. К ним можно отнести устанавливаемые банками дневные или месячные ограничения на снятие кредитных средств. Также к минусам можно отнести комиссию за обналичивание кредитных средств, которая присутствует в условиях обслуживания карт этого вида практически во всех банках.
Это понятно, ведь карта изначально выпускается для осуществления безналичных расчетов. Размер комиссии за снятие наличности различается в разных банках, но в среднем составляет 3% от обналичиваемой суммы.
Чтобы выбрать оптимальную овердрафтную карту, нужно сравнить условия нескольких банков, а именно – стоимость обслуживания, разветвленность отделений и сети банкоматов, процентную ставку, срок погашения, наличие бонусов и т.д.
