Какому виду потребительского кредита отдать предпочтение?

/ 09.10.2011, 10:12 дп


Какому виду потребительского кредита отдать предпочтение?

Сегодня кредиты привычная повседневность. Невозможно найти человека без кредита или поручительства.

А банки рекламируют все новые кредитные программы, не соблазниться которыми становится все труднее.

Целевые кредиты даются для конкретного объекта: на приобретение жилья или автомашины, на развитие или ремонт.

Такие кредиты имеют низкую ставку процентов, в сравнении с другими займами. Но они требуют и дополнительные обязательства:

  • оформление ипотеки оформляется с залогом приобретаемого жилья;
  • покупаемый автомобиль будет страховаться по КАСКО и ОСАГО;
  • за использование целевого кредита необходимо отчитаться перед банком.

Нецелевые кредиты

Такой заем иначе называют потребительским кредитом или кредитом на неотложные нужды. Обычно дается на срок до пяти лет.

Ставки могут быть разные 2О–25%. Дополнительно могут присутствовать различные комиссии: за выдачу наличных, за ведение кредитного счета, за досрочный возврат средств и другие.

Все комиссии влияют на эффективную процентную ставку (иначе  общая ставка по кредиту). Сейчас банки обязаны сообщать эту полную ставку заемщику.

Поручительство не обязательный элемент потребительского кредита, но в некоторых банках оно обязательно. Часто практикуется страхование жизни заемщика. В типичный набор документов входят:

  • анкета-заявление,
  • паспорт гражданина РФ,
  • справки 2-НДФЛ об официальных  доходах.

Неофициальные доходы ничем не подтверждается, поэтому они, в лучшем случае, берутся во внимание для определения полной суммы кредита. Кредитная заявка утверждаться в срок до семи дней. Экспресс-кредиты рассматриваются за полчаса, но у них обычно высокие ставки.

Взнос оплаты по кредиту бывает аннуитетный и дифференцированный. Первый вносится равными долями ежемесячно до полного погашения долга.

При оплате большей суммы, график взносов пересчитывается. Для погашения по дифференцированной оплате выдается примерный ежемесячный график платежей с указанием минимальных сумм оплаты.

Кредитные карты

Механизм кредитования по карте во многом схож с потребительским кредитом. Но кредитная карта удобнее. Можно снимать деньги по необходимости, а также расплачиваться картой прямо в магазине. Ежемесячной суммой, которая идет в погашение кредита, можно сразу пользоваться после поступления денег на карту.

Очень простая процедура получения карты: достаточно написать заявление в банке. Обычно ставка процентов по кредитной карте выше, чем по потребительскому кредиту.

Сумма лимита на карте от 1О до 5О тыс. руб. За пользование кредиткой будет взята комиссия, например, оплата за годовое обслуживание.

Нецелевой ипотечный кредит

Этот новый тип кредита выручает в случае необходимости большой суммы на покупку, а официальный доход не дотягивает до нужной суммы.

Здесь используется имеющаяся у заемщика недвижимость, которая становиться залогом. Она должна быть ликвидной, не аварийной, лучше городской. Отлично, если собственник один. Прописка детей и недееспособных лиц исключена.

Ставка здесь ниже, чем по потребительским  кредитам. Кредит может тратиться на что угодно, например, на развитие бизнеса.

Подписаться на RSS

Бизнес и деньги

Депозиты

Страхование

Кредиты

Ценные бумаги

Текущий счет