Законопроект «О потребительском кредите» разрабатывался на протяжении 6 лет, и, наконец, Минфин представил новую его редакцию.
В отличие от предыдущего варианта, размещенного на сайте Минфина в ноябре 2010 года, новая редакция законопроекта «О потребительском кредите» содержит ряд норм, которые существенно улучшат положение заемщика.
Так, согласно новому варианту, если заемщик решит досрочно погасить потребительский кредит, то проценты, которые од должен будет заплатить банку, будут считаться только до дня возврата включительно.
В предыдущем же варианте документа банк имел право потребовать уплаты процентов за весь период, в который осуществлялся кредит. Следовательно, новый закон «О потребительском кредите» даст возможность заемщику при досрочном погашении кредита платить меньшую сумму процентов.
При этом, по мнению банков, такие перемены не сильно сократят их доходы. Потери кредиторов будут весьма незначительными, поскольку клиентов, которые в состоянии досрочно погасить кредит досрочно, невелика.
Также новая редакция законопроекта «О потребительском кредите» обязывает банки предоставлять заемщикам возможность изучить кредитный договор в течение не менее пяти дней. За это время либо сможет принять решение о получении кредита, либо отказаться без каких-то отрицательных для него последствий.
Стоит отметить, что уже сейчас, на сайтах многих банков можно посмотреть типовые кредитные договоры, чтобы потенциальные заемщики еще до того, как подать заявку в банк, могли определиться, подойдут ли их эти условия или нет.
Однако, что удивило многих банкиров в новой редакции законопроекта, так это запрет банкам требовать в качестве условия предоставления займа открытия текущего счета клиенту, чтобы списывать средства с него для погашения кредита.
В настоящее время клиент может в любое время положить деньги на свой текущий счет, чтобы банк мог списать их на дату погашения кредита.
Если новый закон «О потребительском кредите» будет принят в нынешней формулировке, то большая часть заемщиков, имеющих кредиты с аннуитетным платежом, больше не будут иметь возможность совершать выплаты заблаговременно, и им придется посещать банк именно в день погашения и вносить через кассу необходимую сумму.
Проблем будет меньше, если условиями кредита предусмотрен дифференцированный платеж, поскольку по нему чаще всего банк устанавливает некий интервал для погашения. Но такие займы доступны не всем, так как по ним большая часть долговой нагрузки будет приходиться на первый месяцы и годы срока кредитования.
